De eerste keer dat mijn toenmalige vriend, nu echtgenoot en ik onze financiële situaties bespraken, was een van de meest gênante momenten van mijn hele leven. Het gesprek gebeurde nadat we ongeveer drie maanden hadden gedateerd. Het ging snel, we hadden al gezegd: 'Ik hou van jou' en we hebben plannen gemaakt om samen verder te gaan. We waren volledig met sterrenogen en verliefd toen we onze levens samen gingen plannen, dus ik had geen enkele bedenkingen bij het blootleggen van mijn financiële geschiedenis.
Nu had ik altijd geweten dat ik niet de meest fiscaal onderlegde persoon was. Maar ik wist niet hoeveel ik niet wist totdat Matt naar mijn schuld keek en het volledige gebrek aan spaargeld met echte schok (hij hapte eigenlijk toen ik hem vertelde hoeveel ik verschuldigd was in studieleningen). Naarmate het gesprek vorderde, groeide de ongelovigheid van Matt met elke laag schulden die ik blootlegde - en mijn angst deed het ook. Tegen de tijd dat we de slecht geadresseerde creditcardschuld bereikten die ik na mijn studie had opgebouwd, was Matt geïrriteerd en schaamde ik me zo dat ik het gesprek helemaal stopte en de kamer uit stormde. Voor een tijdje, dat is hoe veel van onze gesprekken over geld eindigden.
Ik heb mezelf altijd beschouwd als een goed geïnformeerd persoon, en daarom was de diepte van mijn financiële analfabetisme zo'n harde pil om te slikken. Ik had geen idee wat ik niet wist en het was ongelooflijk frustrerend om in te halen. Matt en ik zouden een gesprek over geld beginnen, maar telkens als hij een licht op een gebied van mijn fiscale onwetendheid scheen, zou ik onmiddellijk defensief worden. Erkenning van slechte geldgewoontes was als het toegeven van een persoonlijke tekortkoming die ik niet als waarheid kon doorgronden.
Ik heb mezelf altijd beschouwd als een goed geïnformeerd persoon, en daarom was de diepte van mijn financiële analfabetisme zo'n harde pil om te slikken. Ik had geen idee wat ik niet wist en het was ongelooflijk frustrerend om in te halen.
Mijn hele volwassenheid, ik had nooit problemen om voor mezelf te zorgen. Ik was net begonnen met wat ik dacht dat mijn carrière zou worden, en ik verdiende genoeg geld om mijn rekeningen te dekken en een paar extra's te kopen. Ik zou af en toe een halfslachtige poging doen om te besparen, maar die fondsen waren aan het einde van de maand onvermijdelijk leeg. Voor mij was dat genoeg omdat ik eerlijk niet verder dacht dan het volgende salaris. Toen ik mijn man ontmoette, dwong hij me rekening te houden met mijn financiële toekomst. Ik moest de slechte dienst die ik mezelf had aangedaan onder ogen zien door niet geïnformeerd te zijn.
Geldgewoonten worden thuis geleerd. En ondanks de opvallende verschillen tussen mijn financiële kennis en die van Matt, komen we eigenlijk uit vergelijkbare economische achtergronden. We zijn allebei afkomstig uit gezinnen uit de middenklasse en we zijn allebei opgegroeid in voorsteden in het Midwesten, we zijn allebei naar fatsoenlijke scholen geweest, en we zijn allebei tweeverdienersgezinnen, met de salarissen van onze vader voor de meeste rekeningen terwijl onze moeders zorgden voor aanvullend inkomen (eigenlijk waren beide moeders leraren). Maar waar Matt een uit een blank gezin is dat heeft geprofiteerd van een geschiedenis van slimme financiële beslissingen waardoor de rijkdom generaties lang kon doorkomen, ben ik de dochter van een Afrikaanse immigrant en een zwarte vrouw uit het zuiden. De hele financiële geschiedenis van mijn familie begint bij mijn ouders. Hoewel schijnbaar onbelangrijk, hebben onze raciale achtergronden bijgedragen tot onze toegang tot financiële kennis.
De generationele rijkdom waarmee mijn man opgroeide, stelde hem in staat om collegegeld te betalen en gaf hem ook toegang tot zaken als credit unions, cd's, bedrijfsaandelen en investeringen. Voordat hij met me trouwde, was zijn credit score 804 en hij was slechts 24 jaar oud (de mijne was 565). Helaas voor mij was generatievermogen niet iets waar ik toegang toe had of zelfs wist dat het bestond. Mijn financiële kennis werd verzameld via jammerlijk inefficiënte middelbare school wiskundelessen en alles dat werd verzameld door het observeren van mijn ouders. En ik implementeerde wat mij werd geleerd.
Erkenning van slechte geldgewoontes was als het toegeven van een persoonlijke tekortkoming die ik niet als waarheid kon doorgronden.
Eerst en vooral, als de dochter van een immigrant, praat je niet over geld. Onhandige opmerkingen over braak zijn of enthousiast zijn over betaaldag zijn prima. Maar nog meer onthullende informatie is verboden. Ten tweede zorgt u altijd voor uw gezin. Tot op de dag van vandaag stuurt mijn vader elke maand een onbekend bedrag naar onze familie in Ghana. Betaal vervolgens uw rekeningen. Soms moet je betalingen hier en daar verspillen (mijn moeder noemt dat financiële gymnastiek), maar zorg ervoor dat ze worden betaald. En geniet van je geld terwijl je het hebt, want je kunt het niet meenemen. Mijn moeders refrein is dat als je hard werkt en je eigen geld verdient, je het verdient om dingen te kopen die je wilt.
Nu, dit alles is niet inherent slecht advies - het is echter geen fundament waarop u financieel succes op lange termijn kunt bouwen. De omvang van mijn financiële kennis was hoe te blijven drijven. Daarom vond ik het een succesvolle maand als al mijn rekeningen waren gedekt en ik een nieuwe beurs kon kopen.
Ik ben nu ouder en hoe verder ik verder ga in mijn carrière en hoe meer geld ik verdien, hoe meer ik me zorgen maak over onze financiële toekomst. Ik ben volwassen genoeg om nerveus te worden dat ik ooit op mijn leven terugkijk en besef dat ik elke cent die ik heb verdiend heb uitgegeven. Maar nu ik een stukje toegang tot wit voorrecht heb, ga ik het gebruiken. Matt is een slimme man, hij houdt van geld en heeft toegang tot bronnen die ik niet heb. Hij is de reden dat ik eindelijk aan mijn 401K begon en hij is de reden dat we een spaarrekening hebben waar ik (onregelmatig) aan bijdraag.
Ik heb nog steeds moeite om naar hem te luisteren als hij over geld praat. Mijn reflexmatige reactie zal altijd zijn om te stoppen of defensief te worden. En mijn ogen verglazen nog steeds als hij iets ingewikkelder noemt dan een betaalpas. Maar Matt en ik zijn vier jaar samen geweest en vijf maanden getrouwd. In die tijd hebben we samen in drie verschillende appartementen gewoond, bijna een huis gekocht, een bruiloft en een huwelijksreis gepland en een hond gekocht, allemaal zonder onze spaargelden uit te putten of in enorme schulden te vervallen. Dit zijn kleine overwinningen, maar ik had ze een paar jaar geleden niet kunnen bedenken. We hebben een gemeenschappelijk doel, dus ik kies ervoor om elke gecompliceerde situatie die we tegenkomen te beschouwen als iets dat ons als een echtpaar dichterbij brengt en mij kansen biedt om wat van zijn financiële scherpzinnigheid te verwerken.
Ik ben de financiële goeroe van niemand. Maar als ik terug zou kunnen gaan tot begin 20 en wat kennis over mezelf zou kunnen geven, zou ik dit willen zeggen om mijn perspectief op geld te helpen veranderen.
Uw waarde als persoon wordt niet bepaald door hoe u uw geld beheert.
Soms is het kapitalisme slecht. We leven in een kapitalistische / op klassen gebaseerde samenleving, wat betekent dat we financieel succes koppelen aan morele integriteit. Maar toegang hebben tot geld en fiscaal onderlegde zijn maakt je niet tot een goed persoon. En afwisselend, geen geld hebben maakt je geen slecht persoon. Maar toen Matt zei dat ik slecht met geld was, zag ik het hetzelfde als wanneer hij had gezegd dat ik dom en een slecht persoon was. Daarom ging ons eerste geldgesprek en de daaropvolgende gesprekken zo slecht. En daarom is het belangrijk om die ideeën van elkaar te scheiden. Want als je eenmaal beseft dat geldbeheer een vaardigheid is (zoals zwemmen of bakken) en geen eigenschap (zoals slim of goed), is het een gemakkelijker onderwerp om aan te pakken. Zeker, sommige mensen hebben meer toegang tot financiële kennis, maar niemand wordt geboren met het aangeboren talent om met geld om te gaan - het is geleerd.
Geldbeheer kan worden gecultiveerd zoals elke andere vaardigheid.
Toen ik op de universiteit zat, besloot ik dat ik Frans wilde leren, dus ik schreef me in voor een inleidende Franse les. Een paar weken na het semester besefte ik dat ik niet goed was in het Frans, en het kon me ook niet zoveel schelen. Maar in plaats van de klas te laten vallen en als verloren te chalking, zette ik me neer en deed het werk. Zou ik ooit vloeiend Frans spreken Nee, geen kans. Ik heb echter de klas gepasseerd. Hetzelfde idee kan worden toegepast op het leren over geld. Ben ik ooit een handelaar op Wall Street of een accountant Absoluut niet. Maar ik kan me vastklampen, wat middelen vinden en leren over persoonlijk geldbeheer.
Financiële kennis is meer dan alleen het betalen van uw rekeningen.
De reden waarom het me zo lang duurde om te beseffen dat ik niet financieel geletterd was, is omdat ik het goed deed met wat ik dacht dat geldbeheer was. Maar echt geldbeheer is meer dan alleen maar rondkomen. Het gaat over investeren in je toekomst. Toen ik begin twintig was, was mijn toekomst niet iets waar ik me zorgen over maakte (uiteraard, in de tijd dat ik elk weekend aan het roken was en aan alcoholmisbruik leed). Mijn doel voor geld op korte termijn was om mijn garderobe op te waarderen en te investeren in een mooie collectie portemonnees. Mijn langetermijndoelstelling voor geld kan worden samengevat in het vinden van een grote zak geld. Ik heb die doelen sindsdien opnieuw geëvalueerd als ik in de dertig loop. Nu willen we op de korte termijn een huis kopen, en op de lange termijn willen we tegen onze tijd dat we 65 zijn, een miljoen dollar hebben op een pensioenrekening.
Dat betekent niet dat ik niet nog steeds dingen koop die ik wil. Ik ben mijn moeders kind - ik ga hier altijd winkelen. Nu ben ik minder geneigd mijn spaargeld leeg te maken om een Kate Spade-tas te kopen, ongeacht hoe graag ik het wil. Het draait allemaal om balans.