Het is moeilijk te geloven, maar januari is hier - en daarmee komen er talloze resoluties voor het komende jaar. Ik weet het, ik weet het, de meeste van deze zijn binnen een paar weken weggegooid, maar daarom ben ik hier: om je te helpen maken en vasthouden aan jouw geldresoluties. Ik heb LearnVest gecreëerd - een van de toonaangevende personal finance-bedrijven online - om u te helpen vooruitgang te boeken op uw geld. We verbinden onze leden met een toegewijde Certified Financial Planner die voor u een financieel plan op maat samenstelt, u precies vertelt wat u moet doen en u vervolgens verantwoordelijk houdt.
Dus welke geldresoluties moet u overwegen?
# 1: Krijg een financieel plan.
Geen financieel plan hebben is een plan - gewoon een heel slecht plan. Wanneer u een doel wilt bereiken, moet u een stappenplan op zijn plaats hebben. Dit is het moment om vast te stellen waar je vandaag bent en waar je wilt zijn in de toekomst. Wat wil je bereiken tegen het einde van het jaar Hoe zit het met de komende vijf jaar Schulden aflossen Je eerste huis kopen met je echtgenoot Droom een beetje!
Dit kan een ontmoedigende taak zijn, dus als je het gevoel hebt dat je vastzit / wordt geïntimideerd / een tweede paar ogen wilt, kun je een van onze LearnVest-experts bellen voor een gratis check-in. Meld u aan voor een tijd die voor u werkt.
# 2: blijf bij een budget.
Als je budget hoort en meteen ontbering denkt, denk dan nog eens goed na. Een budget is een manier om uw geld extra georganiseerd te houden. Ik ben dol op de 50/20/30 budgetformule, omdat deze je helpt om je take-home-loon te verdelen. 50 procent van je take-home-inkomen is voor essentiële zaken (huisvesting, voedsel, nutsvoorzieningen, vervoer naar het werk), 20 procent is voor je toekomst (sparen, schuldaflossing, hypotheken) en 30 procent is voor je levensstijl (alle leuke dingen- reizen, geschenken, winkelen).
Zodra u erachter bent hoe uw uitgaven zich kunnen en moeten richten, houdt u uw uitgaven in de gaten met een gratis online geldhulpmiddelen, zoals het Money Center van LearnVest. Als u uw uitgaven onderweg wilt volgen, hebben we zelfs een LearnVest-app (op zowel iPhone als iPad). U kunt al uw transacties op één plaats bekijken en ervoor zorgen dat u op de goede weg bent.
# 3: verhoog uw credit score.
Je credit score is misschien de enige graad die er toe doet na school! Begin met het controleren van uw score op een gratis site zoals CreditKarma.com. Je moet naar een score ten noorden van 760 streven. Als je er nog niet bent, maak je geen zorgen: er zijn stappen die je kunt nemen om deze te verbeteren. Zorg er om te beginnen voor dat u nooit uw oudste kaart annuleert (creditcardgeschiedenis helpt!) En zorg ervoor dat u altijd uw rekeningen betaalt op tijd.
# 4: Laat het geld praten.
Als je een relatie hebt, moet geld een teaminspanning zijn. Maak tijd vrij voor een praatje met je belangrijke partner om er zeker van te zijn dat je op dezelfde pagina bent. Laat het gesprek beginnen met een check-in van hoe het met je gaat, en nog belangrijker, wat je gedeelde doelen zijn. Zorg ervoor dat het een ontspannen tijd is waarin je allebei 100% gefocust kunt zijn op het gesprek dat voorhanden is.
# 5: meer opslaan.
Het bouwen van een nestei voor jezelf - wat ik graag een Vrijheidsfonds noem met minimaal 6 maanden opgespaard loonsgeld) is een belangrijke stap in het vaststellen van je financiële zekerheid. Dus hoe kom je daar? Bekijk dit fragment van Financieel Fearless starten:
Als het een uitdaging wordt om zes maanden take-home pay bij elkaar te krijgen, zijn dit acht tricks:
1. Direct storten op uw besparingen
Dit is mijn persoonlijke favoriet! Zie jezelf als een reguliere maandelijkse rekening die je moet betalen. Het enige dat u hoeft te doen, is regelen dat u een bepaald bedrag direct van uw salaris stort
spaarrekening elke maand.
Ik raad aan om een afzonderlijke spaarrekening te gebruiken, want als u toegang heeft tot uw tegoeden op uw betaalrekening, geeft u deze eerder uit. Nogmaals, het kan in het begin misschien wat pijn doen om elke maand iets minder mee naar huis te nemen, maar geloof me, na een tijdje merk je niet eens dat het weg is. Hier is een moment waarop de set it and forget it-strategie wonderen doet.
2. Geef nooit opnieuw een bonus uit
Het voelt geweldig om te worden beloond voor je harde werk. En het voelt nog beter om die zuur verdiende bonus uit te geven aan iets dat je leuk vindt, zoals een reis naar Frankrijk of een iPad. Tegelijkertijd is het plezier van een vakantie of een nieuw gadget van korte duur vergeleken met de financiële zekerheid. Dus maak een afspraak met jezelf om elke bonus die je krijgt van hieruit goed te gebruiken. Als u in de regel 90% van uw bonussen rechtstreeks op uw spaarrekening richt, heeft u nog steeds 10% om uzelf mee te trakteren (plus het comfort om te weten dat u een welverdiend vangnet bouwt). Ik leef volgens deze regel.
Als u een geld-terug-beloning krijgt voor uitgaven op uw creditcard, moet u er gewoon voor zorgen dat die dollars worden besteed aan uw vrijheidsfonds.
3. Go Nuts Bespaar op uw onnodige kosten
O.K., O.K., dit lijkt een voor de hand liggende - en gemakkelijker gezegd dan gedaan. Eigenlijk geven de meeste mensen geld uit aan onnodigere items dan ze denken. Dus neem de tijd om te kijken naar waar uw geld in detail gaat en begin terug te bezuinigen. Als u hier en daar $ 10 bespaart, kunt u op de lange termijn veel geld besparen.
4. Open een seizoensgebonden spaarrekening
Veel banken bieden seizoensrekeningen die bedoeld zijn om te sparen voor vakanties zoals Kerstmis. Met deze accounts hebt u minder toegang tot uw accounts en krijgt u een flinke boete als u meer dan toegestaan intrekt. Aangezien noodgevallen niet vaak voorkomen, kan een seizoensgebonden account ervoor zorgen dat u het alleen aanraakt wanneer dat nodig is (zorg ervoor dat u niet in de verleiding komt alles op Kerstcadeaus te blazen).
5. Verkoop ongebruikte items
Ik hou van deze. Klaag het aan mijn enorme verlangen naar organisatie, maar het gaat erom dingen kwijt te raken die ik niet langer gebruik. In plaats van deze ongebruikte goederen weg te gooien, begin je ze te verkopen en stop je dat geld in je noodfonds. Het enige wat je hoeft te doen is om ze te plaatsen op een site zoals eBay of Craigslist of Amazon en je kunt dingen kwijt vanuit het comfort van je huis. Je kunt ook je kleding meenemen naar een consignatiewinkel om ze voor je te laten verkopen.
6. Stop met het uitgeven van $ 5 rekeningen
In plaats van je centen op te slaan, leg je alle biljetten van $ 5 opzij die je tegenkomt. Nooit meer een rekening van $ 5 uitgeven, en je zult verrast zijn hoe snel deze dwaze truc je zal helpen een paar honderd dollar te bedenken voor een noodfonds.
7. Verdien extra inkomen
U kunt klussen klaren via websites zoals TaskRabbit.com, DoMyStuff.com, Elance.com, FreelanceSwitch.com of Sitters.com.
8. Gebruik geld terug beloningen
Als u een geldbeloning krijgt voor uitgaven op uw creditcard, moet u er gewoon voor zorgen dat die dollars worden besteed aan uw vrijheidsfonds. Het kan maximaal $ 100 extra per jaar bedragen, afhankelijk van je uitgaven, maar elk klein beetje telt.
Dit is het jaar waarin u Financieel Fearless wordt. Ik voel me zo gepassioneerd over het onderwerp dat ik er net een bestseller van heb geschreven! Als u een exemplaar bestelt en ons uw kwitantie stuurt (naar [email protected]), je krijgt toegang tot een VIP virtuele Boekenclub met mij en de redactie van The Everygirl. Samen beantwoorden we uw geldvragen en zorgen we ervoor dat uw 2014 meer track dan ooit is.
Overgenomen uit het boek Financial Fearless: The LearnVest-programma voor het nemen van controle over uw geld door Alexa von Tobel, CFP. Copyright 2013 door Alexa von Tobel. Gepubliceerd door Crown Business, een afdruk van de Crown Publishing Group, een divisie van Random House LLC, een Penguin Random House Company.
LearnVest Planning Services is een geregistreerde beleggingsadviseur en dochteronderneming van LearnVest, Inc. die financiële plannen voor haar klanten verstrekt. De getoonde informatie dient slechts ter illustratie en is niet bedoeld als advies voor investeringen, juridische zaken of belastingplanning. Raadpleeg een financieel adviseur, een advocaat of een belastingadviseur voor advies dat specifiek is voor uw financiële situatie. LearnVest Planning Services en eventuele derden die hierin worden vermeld, besproken, geïdentificeerd of anderszins weergegeven, zijn afzonderlijk en niet gelieerd en zijn niet verantwoordelijk voor elkaars producten, services of beleid.