Er komt een moment waarop het aanvoelt alsof iedereen die je kent een huis koopt. Voor mij was het bijna van de ene dag op de andere dag toen iedereen die ik kende, wortel schoot en die grote aankoop deed. Het kostte me nog een paar jaar om me klaar te voelen (en om eerlijk te zijn, ik voelde me niet echt helemaal klaar).
Weten wanneer het het juiste moment is om een huis te kopen, kan verwarrend zijn. Soms kan het slim zijn om te doen en soms is het dat ook niet. Maar er zijn een paar vragen die je jezelf kunt stellen om erachter te komen of het kopen van een huis, appartement of dorpshuis iets is waar je nu naar moet kijken.
Hoe lang ben je van plan om daar te zijn?
Een huis kopen, zoals je weet, is duur! Een van de leuke dingen over huren is dat het je de flexibiliteit geeft om gemakkelijk te verhuizen als je van baan verandert, een nieuwe wijk wilt uitproberen of wilt veranderen met wie je samenleeft. Wanneer u begint te kijken of u moet kopen of huren, probeer dan een idee te hebben van hoe lang u van plan bent om thuis te wonen. Over het algemeen is kopen vaak een beter idee als je van plan bent om het huis een tijdje te bezitten - er zijn voorafbetaalde kosten die worden betaald bij de aankoop van een huis, en als je een tijdje blijft, kunnen de kosten van die kosten worden gespreid over vele jaren.
Wat als je langer moet blijven
De oude theorie was, koop een starterswoning, laat het waarderen en ruil het vervolgens in voor een groter en beter huis. Maar als je iets koopt, moet je nadenken over wat er gebeurt als je niet binnen enkele jaren kunt verkopen en verkopen. Zult u in orde blijven op die plek Gaat u het snel ontgroeien Dat wil niet zeggen dat u in het begin geen klein huis zou moeten kopen, maar weet gewoon dat er altijd een kans is dat u uiteindelijk langer zult blijven dan u van plan bent. Zorg ervoor dat je een plek koopt die je niet snel zult verlaten.
Heb je 20% korting (en meer)
Er zijn veel geldschieters die klaar staan om je een lening van minder dan 20% te geven, maar wees bereid om meer te betalen. Om het extra risico van uw lening te compenseren, brengen zij u een particuliere hypotheekverzekering of PMI in rekening. De kosten van PMI liggen gewoonlijk tussen 0,5% en 1% van het totale geleende bedrag per jaar. Dus als je een hypotheek van 300.000 dollar hebt, zou je mogelijk $ 3000 per jaar aan hypotheekverzekering kunnen uitgeven.
U moet deze PMI betalen totdat uw lening naar waardebedrag (de hypotheek als percentage van de waarde) 80% is. Dus als je $ 250.000 leent om een huis te kopen dat $ 300.000 waard is, is je lening aan waarde 83% en zou je PMI ($ 250.000 / $ 300.000) moeten betalen. Nadat je je leningsbedrag hebt betaald tot $ 240.000, - (en je lening) om te waarderen is 80%), zou je kunnen stoppen met het maken van PMI-betalingen.
En om ervoor te zorgen dat u precies weet wat u moet besparen, zijn er sluitingskosten wanneer u een huis koopt. De kosten voor het sluiten kunnen variëren van 2-5% van de aankoopprijs van het huis. Dus als je net een huis van $ 300.000 hebt gekocht, zou je waarschijnlijk $ 6.000 - $ 15.000 betalen als je de hypotheek afsluit.
Kun je reparaties betalen?
Een ding dat me overrompelde was de kosten van reparaties en onderhoud. Iedereen benadrukt altijd dat je moet zorgen dat je de hypotheek kunt betalen, maar de kosten van reparaties en onderhoud zijn geen grap! ЯTerwijl sommige huizen duurder zijn om te onderhouden dan andere, zorg er dan voor dat je een extra buffer hebt in je spaargeld en je maandelijkse inkomen voor onverwachte reparaties die opkomen. Plan om elk jaar 1-4% van de kosten van het huis te besteden aan onderhoud. Dus als je huis $ 300.000 waard is, zou je verwachten elk jaar $ 3000 - $ 12.000 te betalen aan onderhoud.
Wat zijn de opportunitykosten?
Ik weet zeker dat we allemaal mensen hebben horen zeggen dat als je huur blijft betalen, je je huisbaas alleen maar rijker maakt en je een bezittend bezit misloopt. Dit is waar het idee van de opportuniteitskosten komt binnen.
Een opportuniteitskost is het verlies van potentiële winst wanneer de ene kans wordt verkozen boven de andere. Dus als u geld uitgeeft aan een aanbetaling, de hypotheekrente en het onderhoud, wat zijn hier de opportunitykosten? Kunt u meer geld verdienen door dit geld ergens anders te investeren? Of verdient u meer geld door een huis te kopen en vast te houden terwijl het waardeert
Ik weet het. Dat is een grote vraag: wil je meer geld verdienen door het te beleggen in onroerend goed of op een andere plek? Om je te helpen de opportuniteitskosten te berekenen, publiceerde NY Times een calculator om de alternatieve kosten in je exacte situatie uit te werken.?Natuurlijk is niets zeker, maar dit is echt een robuuste rekenmachine om u te helpen deze vraag te beantwoorden.
Wil je echt een thuis
Aan het einde van de dag, als je je op je gemak voelt dat je je kunt veroorloven om onroerend goed te kopen, zou je jezelf echt moeten afvragen of je dat wel bent werkelijk willen. Sommige mensen houden absoluut van het idee om een ruimte te nemen en er een eigen te maken (dat ben ik!). Anderen willen zich misschien niet druk maken over het onderhoud of willen misschien niet gebonden zijn aan een verblijf op de ene locatie voor de lange termijn.
Wat de situatie ook is, reflecteer of je dit echt wilt doen. Het is de grootste aankoop die de meeste mensen maken, en om de verkeerde redenen doen dit onnodige stress.