Mijn vader is een man met veel geweldige citaten, en een van die citaten die ik altijd heb onthouden, was: Geld is alleen hier om de ervaring van brandstof te voorzien. Jarenlang heb ik een enigszins problematische relatie met geld gehad. Ten eerste was ik een besparing. Ik zou meer dan de helft van mijn salaris besparen en uiteindelijk te brak zijn om de dingen te betalen die ik wilde. Toen ik eenmaal die bult had bereikt, werd ik de besparingsversnipperaar. U kent die persoon - wordt betaald, spaart een deel, besteedt wat, besteedt meer, besteedt teveel, dan moet u geld uit besparingen nemen.
Met mijn dertig - of zoals ik het graag wil noemen - mijn dertig flirterige en leuke dingen - die over mijn hoofd zitten in minder dan zes maanden, heb ik geprobeerd de dingen die ik hoop te bereiken tegen de tijd dat ik het wil bereiken Ik ben 30. Die lijst omvat het verhuizen naar een nieuwe stad - wat ik heb gelukt (SF naar DC), gezonder worden, een soort fitness in mijn leven opnemen dat niet naar de koffiewinkel loopt en terug naar werk. Bovenaan die lijst staat bovendien dat ik beter moet zijn met mijn financiën waar ik tot nu toe goed aan gedaan heb - ik heb een 401K waaraan ik bijdraag, ik gebruik Mint en een spreadsheet om mijn budget bij te houden, maar ik weet dat er een heleboel dingen zijn die ik misschien mis.
Dat gezegd hebbende, Ik had de kans om met een paar van mijn favoriete financiële experts te praten die me vijf van hun favoriete financiële tips gaven voor millennial vrouwen zoals jij en ik:
Stefanie O'Connell, Millennium expert voor geld en Blogger
Bron: @stefanieoconnell
1.яWeet altijd waar je staat.
Je kunt geen weloverwogen beslissingen nemen over wat je met je geld moet doen, totdat je weet waar je bent werkelijk financieel staan. Ik bedoel niet alleen je inkomen, ik bedoel je volledige financiële plaatje - of je vermogenswaarde. Begin met het maken van een lijst van alles wat u in financieel opzicht bezit - het controleren van rekeningsaldi, spaarrekeningen, saldi van beleggingsrekeningen en de huidige waarde van belangrijke activa zoals uw huis-, auto- of pensioenrekeningen. Maak vervolgens nog een lijst met alles wat u verschuldigd bent: studieleningen, creditcardoverzichten, medische schulden, enz.
Trek ten slotte de huidige som af van alles wat u verschuldigd bent aan de huidige waarde van alles wat u bezit om uw eigen vermogen te berekenen. Uw vermogenssaldo is uw belangrijkste financiële nummer - belangrijker dan uw schuldenlast, uw salaris of iets anders. Omdat u in tegenstelling tot uw vermogen niet uw inkomen bezit. U bezit alleen het deel van uw inkomen dat u behoudt, dus inkomen alleen is niet voldoende om een duidelijk beeld te geven van uw financiële gezondheid. Om een meer holistisch en accuraat beeld te krijgen van uw financiële gezondheid, is het vermogenssaldo de ultieme numerieke benchmark. Terwijl je het proces van het berekenen van je vermogenssaldo doorwerkt, weet dat het goed is om dingen te vinden in je financiële leven die je niet leuk vindt. Hopelijk zal deze oefening je inspireren om ze te veranderen. Maar u kunt niets veranderen als u het niet eerst onder ogen ziet. Daarom is het berekenen van uw eigen vermogen een essentiële eerste stap.
2. Zoek uit waar je geld naartoe gaat
Hoewel uw vermogenssaldo de ultieme maatstaf is voor het meten van uw financiële gezondheid, is beheersing van de dagelijkse instroom en uitstroom van uw geld essentieel om die benchmark te laten stijgen. Dus besteed wat tijd aan het opschrijven en bekijken van wat u uitgeeft, of download een app waarmee u uw dagelijkse financiële instroom en uitstroom voor u kunt volgen.
Als je je uitgaven bekijkt en de getallen voor je ziet verschijnen, word je gedwongen om ECHT te worden over waar je geld naartoe gaat en om je eigen slechte geldgewoonten onder ogen te zien. Het soort gewoonten dat cycli van financiële stress in stand houdt - zoals het leven van een salarischeque, worstelen om spaargeld op te bouwen en dieper in schulden te graven. De gewoonten die ervoor zorgen dat je nettowaarde stagneert, of erger, in een neerwaartse spiraal. Het is veel gemakkelijker om wijzigingen aan te brengen en uw uitgaven in overeenstemming te brengen met uw doelen wanneer u precies kunt vaststellen wat u ervan weerhoudt deze te bereiken. En het is veel gemakkelijker om verantwoording af te leggen aan die prioriteiten wanneer het bijhouden van uw financiële instromen en uitstromen een dagelijkse praktijk is.
3. Ga voor grote winsten.
De meesten van ons raken zo vast in de kleinigheden van geld - zoals budgettering en knipbonnen - dat we het grote plaatje missen, de echt transformerende geldbewegingen die de kracht hebben om ons leven te veranderen. In plaats van het benadrukken van een paar $ 5 lattes, overweeg dan hoe u uw grootste uitgaven kunt verlagen, zoals het verlagen van uw woonkosten in de helft door een kamergenoot te krijgen. Of duizenden dollars besparen op uw leningen, door uw schuld tegen een lager tarief te herfinancieren. Dit soort grote winstrategieën zullen veel meer ruimte vrijmaken in uw budget.
4. Wacht niet tot iemand of iets begint te zorgen voor uw financiële leven.
Er is een neiging voor iedereen, maar vooral voor vrouwen om in de val te lopen van het uitstellen van spaargeld voor grote doelen zoals het kopen van een huis, totdat andere levensomstandigheden (zoals het ontmoeten van de perfecte partner) op hun plaats vallen. Laat onvoorspelbare timing en levensomstandigheden uw persoonlijke prioriteiten niet in de weg staan. Wat je doelen ook zijn, begin met plannen nu voor hoeveel je nodig hebt om ze alleen te bereiken. Als je de perfecte partner ontmoet of de perfecte baan hebt, of wat het ook is, ben je al veel meer klaar om je doel te bereiken wanneer die dingen op hun plaats vallen.
5. Vraag om meer geld.
Wat uw financiële doelen ook zijn, hoe meer geld u verdient, hoe eenvoudiger het zal zijn om ze te bereiken. Terwijl je altijd op zoek kunt gaan naar nieuwe manieren om te bezuinigen, te schrappen en op te slaan, zul je uiteindelijk dingen tekort komen om verder te bezuinigen. Je vermogen om meer te verdienen, is echter onbeperkt. Dus wees niet bang om meer te vragen.
LaTisha-stijlen, я Millennial Money Expert
1. Zoek naar manieren om uw inkomen te verhogen.
Zoek naar manieren om uw inkomen te vergroten in uw huidige situatie. Als je fulltime werkt, kijk dan wat er nodig is om een promotie of loonsverhoging te krijgen. Vraag vóór uw jaarlijkse beoordeling welke acties u kunt ondernemen om in aanmerking te komen voor een loonsverhoging; of deel uw wens voor een promotie. Dan, eens het tijd is voor uw jaarlijkse beoordeling, in plaats van reactief te zijn, kunt u het gesprek proactief benaderen met een bewijs van hoe u tot de gelegenheid bent gestegen.
2. Kijk in een side-gig.
Neem extra inkomsten mee met een side-gig. Je hebt een unieke vaardigheid die je waarschijnlijk niet gebruikt. Als u deze vaardigheid aan klanten begint aan te bieden, kunt u binnen 30 dagen een gezond neveninkomen realiseren. Om dit te doen, evalueert u uw huidige vaardigheden. Waar ben je echt goed in Wat vind je leuk om te doen? En tot slot, is die vaardigheid iets waar anderen voor betaald worden. Als je de kruising van deze drie dingen vindt, weet je dat je je volgende inkomstenstroom hebt gevonden.
3. Verberg uw geld.
Verberg uw geld voor uzelf. Het kan verleidelijk zijn om dat extra inkomen te besteden zodra het binnenkomt, maar als je een groter doel hebt, dan is het belangrijk om op schema te blijven. Stort de extra inkomsten onmiddellijk op een aparte spaarrekening. Meld u vervolgens aan bij uw online bankieren en kies de functie voor verbergen. U blijft uw extra inkomen laten groeien, maar u zult niet zo verleid zijn om het uit te geven als u het totale bedrag niet kunt zien.
4. Geef jezelf een onmiddellijke verhoging.
Deze tip vereist enige hulp van een belastingprofessional. Misschien betaalt u teveel in belastingen. Als u elk jaar een grote belastingteruggave ontvangt, heeft u de regering feitelijk een renteloze lening gegeven. Pas in plaats daarvan uw inhouding aan, zodat u meer naar huis haalt met uw normale salaris. Dan, op het moment van belastingheffing, als uw belastingconsulent u correct heeft geadviseerd voor uw persoonlijke situatie, moet u ofwel een schuld hebben of een terugbetaling ontvangen binnen het bereik van ongeveer $ 100 - $ 200.
5. Investeer in jezelf.
Investeren in de aandelenmarkt wordt doorgaans aanbevolen, maar tenzij u de tijd en energie heeft om aandelen te selecteren, bent u waarschijnlijk beter af met het kiezen van indexfondsen en het regelmatig storten van contant geld. Ondertussen zou je onmiddellijk je eigen vermogen kunnen vergroten door in jezelf te investeren. Leer een nieuwe vaardigheid zodat je kunt freelance of ga voor die certificering die een onmiddellijke loonsverhoging garandeert. Aan het einde van de dag bent u uw beste investering.
Sophia Bera, FInancieel planner
1. Begin te sparen voor uw pensioen bij uw eerste baan en mis de match van uw bedrijf niet!
Als je een salaris hebt om te betalen, kan het heel moeilijk zijn om verder te kijken dan een paar maanden, maar sparen voor je pensioen is dat.het beste wat je voor je toekomstige zelf kunt doen. Beginnen met sparen zodra je een paar extra jaren gecompliceerde rente geeft, die nu misschien niet zo veel lijkt, maar over veertig jaar het verschil zal maken. Ook - als uw bedrijf een pensioneringsmatch-programma heeft, doe het dan. Een paar dollar minder betekent nu later letterlijk gratis geld van uw bedrijf.
2. Ga weg en blijf uit de creditcardschuld
Schuld is het ergste. Het doet pijn aan je credit score en het verhoogt je angst, een echte verlies-verlies situatie. Het op tijd betalen van uw creditcards moet prioriteit nummer één zijn, zodat u nooit te maken krijgt met rentetarieven en die slag haalt naar uw credit score. Hoe beter u bent om uw creditcards te betalen, des te groter de kans is dat zij uw jaarlijkse kosten zullen verminderen als u hen belt en bewijzen hoe goed / betrouwbaar / tijdig te betalen aяpatron u bent.
3.яZet minstens een maand noodbesparing opzij.я
Hoe graag ik ook zou willen dat mijn leven zou volgen op het script dat ik ervoor heb geschreven, ik heb echt heel weinig controle over wat er elke dag gebeurt. Ongelukken gebeuren. Noodsituaties komen naar voren. Mogelijk moet u uw verwarming in januari repareren, of een vliegticket kopen voor een noodsituatie in een gezin of betalen voor motorreparaties die tijdens uw inspectie zijn ontdekt. U moet te allen tijde ten minste één maandsalaris in uw noodfonds hebben gespaard. Zelfs als het slechts $ 20 dollar per week is, moet uw toekomst een besparingsprioriteit hebben. Je extreem angstige toekomstige zelf in crisismodus zal je bedanken.
4.яMaximaliseer uw bedrijfsvoordelen.
Veel bedrijven bieden veel voordelen, van uw basisgezondheidszorg en levensverzekering tot collegegeldvergoedingen, wellnessprogramma's en voortgezet onderwijs. Neem een lange blik - met een andere werknemer of een financiële planner, als u geneigd bent om in het jargon te verdwalen zoals ik ben - bij wat uw bedrijf aanbiedt en vergelijk dat aanbod met uw doelen. Naast het nemen van verstandige beslissingen voor je gezondheidszorg, kun je ook je toekomstige onderwijsdoelen maximaliseren, de reiskosten voor het woon-werkverkeer beperken en zelfs financieel worden beloond voor het gezond houden van jezelf in sommige gevallen. Profiteer ten volle van wat uw bedrijf u biedt en vecht voor de voordelen die u het meeste zullen opleveren (zoals betaald zwangerschapsverlof, als u dat in de toekomst ziet).
5. Huur een CFP om u te helpen als u eenmaal financiële zekerheid hebt opgebouwd.
Mijn financiële inzicht is ongeveer nul. Ik weet dat met de juiste strategieën, ik mijn spaargeld kan krijgen om voor mij te werken door enkele beleggingsrisico's te nemen - maar ik heb geen idee wat die strategieën zijn. Dit is de reden waarom het werken met een gecertificeerde financiële planner (CFP) een geweldig idee is; Het is hun taak ervoor te zorgen dat u financieel veilig blijft terwijl u ook uw geld besteedt om het beste rendement op uw investeringen te behalen. Als u denkt dat u zich op een comfortabele financiële plek bevindt, is zitten met een CFP een goede keuze.
Melisa Boutin, я Gecertificeerde financiële educatie-instructeur en geldcoach
1. Maak een visie voor je leven.яя
Het creëren van een visie voor uw leven en geld is een essentiële stap die elke duizendjarige vrouw moet nemen. Als je helder wordt over wat voor jou het belangrijkst in je leven is, is het veel eenvoudiger om specifieke gelddoelen te maken om de visie voor je leven te realiseren. Als reizen bijvoorbeeld vaak belangrijk voor u is, wordt het bereiden van uw eigen maaltijden thuis minder een karwei omdat het de afweging is die u bereidwillig zult doen om uw vakantierekening volledig gefinancierd te houden.
2. Begin met sparen voor pensionering.яя
Begin zo snel mogelijk te sparen voor uw pensioen en profiteer van opties om uw bijdragen automatisch te verhogen. Op deze manier wordt jezelf eerst betalen en leven van minder dan je verdient ingebouwd, terwijl je spaart voor je toekomstige zelf.
3. Geef prioriteit aan het aflossen van schulden als onderdeel van uw geldplan.
Millenniumvrouwen zijn dieper in leningen voor studentenleningen dan mannen en hebben doorgaans een hogere schuld / inkomensverhouding. Als je een schuld hebt tegenover een berg, is het belangrijk om een schuldverdelingsplan op te bouwen in je maandbudget. Hiermee kunt u voorkomen dat u meer uitgeven dan u verdient, terwijl u uw openstaande schuld gestaag kunt verlagen.
4. Lezen is kennis.
Vergroot uw persoonlijke financiële kennis met boeken, zoals mijn favoriet, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, blogs en podcasts over geld om u te helpen de beste financiële gewoonten te begrijpen om te cultiveren en de geletterdheid te verkrijgen die u nodig hebt om met succes ingrijpende financiële uitdagingen aan te gaan die op uw weg kunnen komen.
5. Verdien meer rente.
Meer in rente betalen dan je verdient is een recept voor een aanhoudend negatief vermogenssaldo. Om dit te voorkomen moeten millennial vrouwen meer verdienen in rente dan ze betalen bij het afwegen van financiële beslissingen.
Jamila Souffrant, Blogger, Podcaster en Money Expert
Bron: @journeytolaunch
1. Investeer nu.
Investeer nu, ook al kost het $ 25 of $ 50 per maand, de kracht van samengestelde rente ligt aan jouw kant. Investeren eerder in het leven kan uw rendement exponentieel verhogen.
2. Draag zoveel mogelijk bij om de pensioenaccounts van tevoren te belasten
Als je via je werk toegang hebt tot een 401K, investeer je nu zoveel mogelijk erin. U bespaart niet alleen geld op belastingen door geld weg te zetten voordat de overheid het krijgt, maar uw geld groeit exponentieel door jaar na jaar te worden samengesteld. Hoe eerder u begint te beleggen, hoe beter en hoe minder waarschijnlijk het is dat u het geld misloopt dat uit uw cheque wordt gehaald. Op zijn minst een bijdrage leveren tot de bedrijfsmatch als deze voor u beschikbaar is.
3. Zoek een side hustle.я
Wat is je passie Kun je een manier vinden om er geld mee te verdienen? Start een bedrijf, doe je best om je vaardigheden te ontwikkelen, blijf tot het einde eraan werken. Ga nu allemaal naar binnen en vind zoveel mogelijk manieren om je inkomsten te verhogen door middel van lage kosten en aangename drukte.
4. Blijf weg van de schulden van consumenten en houd uw uitgaven laag
Begin met afbetalen of maak een plan om uw schuld zo snel mogelijk te betalen. Val niet in de val om dingen te kopen om jezelf beter te laten voelen en mensen te imponeren met materiële dingen. Schulden en hoge uitgaven zorgen ervoor dat de meeste mensen werken in haat die ze haten en zich gevangen voelen in levens die ze niet aankunnen. Oefen een leven van eenvoud. Je hoeft niet van bonen en rijst te leven, maar je hoeft ook niet naar de duurste restaurants te gaan om een goede maaltijd te hebben.
5. Gebruik een budget.
De beste manier om uw gelddoelen te bereiken en uw cashflow te optimaliseren, is om een budget te gebruiken. U kunt geen volledig idee hebben van hoeveel u uitgeeft en hoe u meer kunt besparen, tenzij u weet waar uw geld naartoe gaat. Een budget geeft elke dollar een baan. Het hoeft niet beperkend te zijn, maar gebruik een budget om u vrij te laten uitgeven binnen de toegewezen bedragen die u heeft ingesteld zonder u schuldig te voelen.
The Budgetnista, яFinancial Expert, Blogger en Author
1. Automatiseer
Door het gebrekkige menselijke element, oftewel jij, uit het oog te verliezen, ben je waarschijnlijk eerder gebonden aan je budget. Ik heb ALLES geautomatiseerd; betalingen, rekeningen, sparen, beleggen, zelfs geven aan een goed doel.
2. Geef en ontvang een vergoeding.
Ik wed dat je nooit had gedacht dat je er nog een zou krijgen. Nadat u uw budget hebt gemaakt, bepaalt u elke maand met contant geld welke bedragen u contant kunt betalen en verdeelt u het totaal en deelt u het totaal met vier in. Dat is hoeveel uw nieuwe wekelijkse uitkering is. Als u wekelijkse toelagen in contanten neemt, helpt dit om uw uitgaven te beteugelen. Geef jezelf ook een CONTANT GELD-uitkering bij het winkelen en laat de kaarten thuis. Op deze manier wanneer het geld is gedaan, jij ook.
3. Eenvoudig en snel
Stel niet uit en maak dingen gecompliceerder dan nodig is. Begin nu. Noteer wat u elke maand uitgeeft. Trek dan af wat u uitgeeft aan wat u verdient. Gebruik uw bankafschriften om u te helpen. Dat is uw basisbudget. Het is zo simpel!
4. Stel een doel in
Dit zal u helpen om naar uw bestemming te gaan. Net zoals het geen zin heeft om in een vliegtuig te stappen zonder te weten waar je naartoe gaat, heeft het geen zin om een budget te maken zonder een doel in gedachten.
5. Laat los
Geen schuld meer. Stop met zo hard te zijn voor jezelf! We hebben allemaal fouten gemaakt. Ga er overheen, ga verder en vooruit.