Geld opzij zetten voor pensioen roept een hele reeks excuses op, en geloof me, ik heb ze allemaal gehoord. Misschien ben je net klaar met school en scharrel je om je te redden, of begin je een gezin en spaar je voor hun opleiding; Het doet er niet toe waar u zich in het leven bevindt, het is noodzakelijk om uw gezichtspunt te veranderen en dit cruciale levensplan te integreren in uw financiële instelling. Wat zijn de meest voorkomende dingen die we onszelf vertellen om te sparen voor pensionering te voorkomen Oh, waar te beginnen!
Excuseer 1: Ik kan het niet betalen.
Bijna een op de vier mensen zegt dat ze geen geld hebben om bij te dragen aan pensioen nadat alle rekeningen zijn betaald. Het kan soms zo zijn, maar als we elke vrijdagavond de $ 50 kunnen vinden om uit eten te gaan of iets te drinken, kunnen we $ 200 per maand vinden om een pensioenrekening te plaatsen. Laat dit gebeuren, zelfs als u het in de loop van de maand één dollar per keer moet doen. En als u denkt dat het wegbrengen van $ 50 per week geen verschil maakt, overweeg dan: Draag $ 30 per maand bij aan dertig jaar, en als uw geld gemiddeld met 8 procent per jaar groeit, zullen uw totale bijdragen van $ 72.000 oplopen tot bijna $ 300.000 als zet weg voor dertig jaar. Als je er zo over nadenkt, lijkt het overslaan van dat gewone dinsdagdiner niet zo erg
Excuus 2: Ik ben jong. Er is meer dan genoeg tijd om te sparen voor uw pensioen.
Dit is een van de meest verleidelijke pensioen leugens. Lange tijd is het waar dat pensionering een uitweg is. (Zelfs als je vijfenvijftig bent, is het nog ten minste tien jaar verwijderd.) Maar hoe langer je sparen uitstelt voor het pensioen, hoe minder rente je verdient en hoe moeilijker het voor je zal zijn om te sparen.
Een voorbeeld: Alex en Jordan hebben in de loop der jaren net iets meer dan $ 90.000 in hun pensioenrekening gestopt, maar Alex begon op 22-jarige leeftijd met het besparen van ($ 2000 per jaar), terwijl Jordanië begon te sparen (ongeveer $ 3500 per jaar) 20 jaar later op 42-jarige leeftijd. Zelfs hoewel ze beiden hetzelfde totale bedrag in rekening brengen, zal Alex meer dan twee keer zoveel geld hebben bij zijn pensionering als Jordanië als hij de leeftijd van zevenenzestig bereikt (uitgaande van een jaarlijks rendement van 6%). Dat komt omdat haar geld meer tijd had om te groeien, zodat het meer van zichzelf kon maken dan dat van Jordan. *
Het heeft mijn kijk op mijn geld fundamenteel veranderd. Serieus, je hebt twee mensen die hetzelfde bedrag in hun pensioen stoppen. Degene die twintig jaar later begon, droeg hetzelfde bedrag bij, maar eindigde met minder dan de helft.
Als iemand die erom geeft mijn geld voor mij te laten werken, spreekt dit beeld boekdelen. Het blijkt dat een van de slimste dingen die je kunt doen, simpelweg is om tijd aan je kant te krijgen. Dit is hoe je het harde werk verkort - door te profiteren van de kracht van het samenstellen van rente en het feit dat je alleen maar een toenemend aantal financiële verplichtingen zult hebben die aan je portemonnee zullen trekken naarmate de jaren voorbijgaan.
Dit is dus niet iets dat je kunt uitstellen. Dit is iets om vandaag aan te pakken. Nu is het moment.
Excus 3: Als ik ooit ga trouwen, hoef ik me geen zorgen te maken over geld.
Ik wed dat alle getrouwde mensen die dit lezen nu een goede lach hebben. Het huwelijk maakt uw financiële leven niet automatisch eenvoudiger. Het effect van het huwelijk op je financiën hangt van een groot aantal factoren af: werk je allebei Verdienen jullie beiden genoeg om jezelf te onderhouden Als een van jullie beiden ontslagen zou worden, zou je dan nog je huur of hypotheek kunnen betalen Ben je eerlijk tegen elkaar? over je uitgaven Ben je het eens met je financiële doelen Krijgt u kinderen? Zo ja, maakt u genoeg dat een van u bij hen thuis kan blijven Bottomeline: dit is een schandalig excuus, en nu drink ik wijn.
Excuus 4: Hoe zit het met de sociale zekerheid? Ik zal er gewoon van leven als ik met pensioen ga.
Misschien kunnen de gepensioneerden van vandaag dit zeggen. Maar de toekomst van de sociale zekerheid is onzeker. Iemand die in de komende jaren met pensioen gaat, moet hier niet op vertrouwen als een alles-en-nog-wat-zijn. Als het systeem niet failliet gaat en je plan B gaat maken, weet ik niets over jou, maar dat risico neem ik niet.
Excuus 5: ik verdien het om plezier te hebben met mijn geld vandaag - ik werk er hard voor.
Ik hoor je. Maar sparen voor pensioen versus genieten van het leven is nu geen of / of een voorstel. Je kunt beide doen. Laat me het ook zo zeggen: ja, je verdient het nu om van je geld te genieten, maar je verdient het ook om geen cent te tellen als je oud en grijs bent.
Excuus 6: Op een dag komt er een erfenis op mij af.
Dit is een geval van het tellen van kippen voordat ze uitkomen. Je weet nooit wat er met de nalatenschap kan gebeuren (het kan worden verslonden door medische rekeningen, het kan wegkwijnen in een financiële crisis, of je hebt het misschien nodig om schulden of belastingen van het landgoed af te lossen). Natuurlijk, het zou leuk zijn om een meevaller te erven en in staat te zijn om het naar je pensioen te brengen, maar rekenen op dat is geen plan; het is een gok op zijn best. Het is veel veiliger om je eigen pensioen te financieren en dan als extraatje te genieten van je erfenis als je er ook daadwerkelijk een ontvangt.
Excuus 7: De markt is verslechterd, dus waarom zou u investeren in een pensioenrekening?
Ja, de markt is van jaar tot jaar onbetrouwbaar en ja, de waarde van uw beleggingen daalt in een neerwaartse markt. Maar downswings duren niet voor altijd, en historisch gezien heeft de markt over lange perioden solide resultaten behaald. Hoewel prestaties uit het verleden geen toekomstige rendementen laten zien, heeft de S & P 500 bijvoorbeeld een gemiddeld rendement van 9,28 procent over de afgelopen vijfentwintig jaar behaald.
Als alternatief, laten we zeggen dat u uw geld laat liggen onder uw matras of zelfs op een spaarrekening die 1 procent rente draagt: u zult de koopkracht van die dollars verliezen als gevolg van inflatie (die wordt geschat op 3 procent). Ja, met de markt open je jezelf voor wat risico's, maar risico's worden beloond.
Excuus 8: Ik begin te sparen wanneer de markt verbetert.
Niemand kan de markt voorspellen. Niemand. Dus hoewel het waar is dat u uw investeringen niet perfect kunt timen, zodat ze alleen maar omhoog gaan, heeft de geschiedenis aangetoond dat als u regelmatig in decennia investeert, uw beleggingen meer ups dan downs zouden ervaren. Investeer dus voor de lange termijn, en maak je nu geen zorgen over kleine duikstoten. Als je dat doet, loop je de kans mis om later geld te verzamelen.
Excuus 9: Ik kan de aandelen in mijn huis gebruiken om met pensioen te gaan.
Natuurlijk, als je je huis verkoopt, krijg je veel geld vrij, maar waar woon je dan? En wat als de markt niet werkt als je dat huis wilt verkopen? Onthoud de huisvestingscrisis van een paar jaar geleden Waar tienduizenden bijna gepensioneerden achter zaten zonder nest eieren nadat de waarden van hun huizen kelderden Dit is niet je slimste game-plan.
Excuus 10: Ik moet eerst mijn kinderen door de universiteit halen, en dan kan ik me concentreren op mijn pensioen.
Ja, college is een grote kostenpost, en je moet er zeker voor sparen - dat wil zeggen, als je voor je eigen pensioen moet zorgen. Als u een ouder bent, is het een natuurlijk instinct om de toekomst van uw kinderen voor de uwe te plaatsen. Maar denk er als volgt over na: als u niet het volledige bedrag voor de schoolopleiding van uw kinderen opslaat, kunt u altijd terugvallen op financiële hulp, beurzen, beurzen en studieleningen om te helpen de kosten van uw kinderen te dekken. Als het gaat om uw pensioen, zijn er echter geen leningen. Laat me herhalen: er zijn geen leningen. Alles waar je van moet leven is wat je hebt opgeslagen. Om die reden moet sparen voor pensionering altijd je hoogste financiële prioriteit zijn. Ik begrijp dat je je kinderen of toekomstige kinderen niet met leningen wilt opzadelen, wat een ouder zou doen
Maar onthoud dat als u betaalt voor de school van uw kinderen en uw pensioen dan niet kunt betalen, u uiteindelijk toch uw kinderen zult belasten. Ze zullen zich verplicht voelen om je te helpen - in een tijd dat hun eigen families ze financieel nodig hebben.
Excuus 11: Ik ben van plan om ook tijdens mijn pensioen te blijven werken.
Je mag van je werk houden, en het is misschien het soort werk waarvan je je kunt voorstellen dat je het ver doorgaat in je zeventig of tachtig. Maar terwijl dat nu gemakkelijk te zeggen is, wat als u op dat moment in uw leven geen werk kunt vinden, of als u gezondheidsproblemen of familieverplichtingen heeft waardoor u niet kunt werken. Er is niets mis met het hopen op een goede zaak scenario is het niet verstandig om er één te plannen. Sok nu wat geld weg, zodat u klaar bent voor wat u maar wilt. Het laatste waar ik ooit mee wil omgaan, is een gezondheidskwestie en geldproblemen op hetzelfde moment.
* Opmerking: dit is illustratief en weerspiegelt niet de gegarandeerde winst in de loop van de tijd. Feitelijke resultaten kunnen fluctueren op basis van marktomstandigheden.
Overgenomen uit het boek Financial Fearless: The LearnVest-programma voor het nemen van controle over uw geld door Alexa von Tobel, CFP. Copyright 2013 door Alexa von Tobel. Gepubliceerd door Crown Business, een afdruk van de Crown Publishing Group, een divisie van Random House LLC, een Penguin Random House Company.