U hebt waarschijnlijk meer dan een paar keer gehoord dat achteraf 20/20 is. Het is waar. Wie van ons kan niet in de achteruitkijkspiegel van het leven kijken en de dingen duidelijker zien
Hoewel ik vastbesloten ben mijn leven niet met spijt te leiden, zijn er een paar dingen die ik wou dat ik eerder had geweten. Zoals hoe de beslissingen die ik in mijn twintiger jaren maakte, mijn dertigste in een grote neergang zouden gooien. Had ik geweten of verzorgd, misschien had ik een aantal zeer dure fouten kunnen vermijden.
Wat volgt zijn eenvoudige richtlijnen of benchmarks voor uw 20s en 30s als het gaat om de voorbereiding op pensioen.
In de twintig
Dit is je dening decennium en verreweg het belangrijkste decennium voor pensioenplanning. Je bent jonger - en waarschijnlijk armer - dan je ooit nog zult zijn.
Wat je nu in de twintig ervaart, is misschien niet groot genoeg of belangrijk genoeg om iets te hebben dat een leven lang impact heeft. Je inkomen is laag, je schulden kunnen hoog zijn en je hebt het gevoel dat je op het randje van de natie leeft. Ook al lijkt wat je nu ervaart niet belangrijk te zijn, de waarheid is dat grote gebeurtenissen in het leven niet altijd groot beginnen.
Het goede nieuws is dat je, omdat je jong bent, niet veel slechte financiële gewoonten hebt opgepikt. Je hebt tijd om een degelijk financieel leven op te bouwen. En hoe eerder u daarmee doorgaat, hoe minder het u in de toekomst zal kosten om eventuele fouten die u maakt goed te maken, omdat u er veel minder van zult maken.
Ontwikkel uw financiële intelligentie. Begin met een effectieve geldmanager te worden. Breng nu je act samen door een bestedingsplan samen te stellen. Wijs elke dollar die in je leven leeft, een klus toe en volg hem om er zeker van te zijn dat hij klopte zoals hem werd verteld.
Start een noodfonds en verlaat de schuld. Bouw zo snel mogelijk je noodfonds. Dit geeft je het kussen dat je nodig hebt om onverwachte uitgaven en noodsituaties het hoofd te bieden zonder je pensioensparen te hoeven overvallen. Als je een schuld hebt, x dat nu en niet later.
Open een pensioenspaarrekening. Doe mee en neem deel aan het pensioenspaarplan van uw werkgever, tenminste voor de wedstrijd, zodra u zich hiervoor kwalificeert. Open en financier ook een Roth IRA. Beschouw uzelf op het goede spoor als u regelmatig 5 procent van uw jaarinkomen bijdraagt aan pensioensparen.
Blijf fysiek, emotioneel en spiritueel t. Pensioenvoorbereiding draait niet alleen om geld. Het gaat ook om het opbouwen en onderhouden van lichamelijke gezondheid door te kijken naar wat je eet en beweegt - beide zijn veel gemakkelijker om te beginnen als je jong bent en vol energie zit.
Je jaren twintig doen er toe. Door nu een beslissing te nemen om te beginnen met sparen en je voorbereiden op de jaren die je met pensioen zult doorbrengen - hoe ver weg ze ook lijken - maak je een levensveranderende beslissing waar je nooit spijt van zult krijgen.
In je jaren dertig
Je studieleningen worden waarschijnlijk afbetaald; je mag getrouwd zijn en een gezin stichten. Je hebt carrièredoelen, maar je hebt nog niet je volledige winstpotentieel bereikt. Als je met pensioen wilt op zevenenzestigjarige leeftijd, heb je ongeveer dertig jaar. Als je hebt opgeslagen, ben je onderweg. Maar als je het uitstelt, is het tijd om bij te praten.
Financier uw 401 (k) en een Roth IRA. Als uw werkgever een 401 (k) aanbiedt, neem dan ten minste deel aan het punt van de wedstrijd, zodat u geen gratis geld op tafel laat. Open ook een Roth IRA en maak het maximaal elk jaar een topprioriteit. Stel automatische stortingen in om dit te doen, zodat u niet op uw geheugen hoeft te vertrouwen of dat zal doen. Zal ik wel of niet beslissen, elke keer dat u een salaris ontvangt.
Koop een huis. Overhevel een aanbetaling van de besparingen die u hebt laten groeien met 10 procent van uw overnamebedrag. Geef niet toe aan de verleiding om het duurste huis te kopen dat je kunt doorwaden. Koop in plaats daarvan de helft van het huis dat u zich kunt veroorloven, en maak vervolgens de grootste betalingen die u zich kunt veroorloven. Het is uw doel om dit huis zo snel mogelijk in zijn bezit te hebben. Sluit geen leningen in de vorm van hypotheken. Dat is een manier om jezelf in de voet te schieten.
Stel een doel voor college besparingen. Als de baby's worden geboren, is het tijd om te gaan sparen voor de universiteit. Je bent misschien al geplet, maar nu is het tijd om je filosofie te bepalen over wie de universiteit betaalt. Je wilt hier niet voor in de schulden gaan. Als u van plan bent om te betalen voor het geheel of voor een deel van de opleiding van uw kind, doe dat dan met geld dat u hebt gespaard en geïnvesteerd, niet met leningen die u in achttien tot twintig jaar aangaat..
Aanschaf levensverzekering. Als er mensen zijn die afhankelijk zijn van uw inkomen en zonder uw leven in een wanhopige situatie zouden verkeren als u zou sterven, dan heeft u een levensverzekering nodig. Hier is goed nieuws. Een overlijdensrisicoverzekering is de afgelopen jaren erg goedkoop geworden.
Bouw je noodfonds en kom uit de schulden. Uw noodfonds zou uw eerste prioriteit moeten zijn. Helaas heb je geen tijd om je aandacht op slechts één gebied tegelijk te richten. Dus op hetzelfde moment spaart u voor noodgevallen, u moet uw ongedekte schuld betalen.
Jullie dertigers doen er toe, want dit zijn de jaren dat je de grote financiële beslissingen neemt van het leven - kinderen, huis en carrière. Dit is het drukke decennium en met al het plezier en het snelle leven dat gepaard gaat met het opvoeden van een gezin, is het gemakkelijk om plannen voor de toekomst uit het oog te verliezen. Ik weet hoe gemakkelijk het is om aan te nemen dat daar later voldoende tijd voor zal zijn.
Mary Hunt is een syndicated personal finance columnist en de auteur van The Smart Woman's Guide to Planning for Retirement (Revell, 5 november 2013). Voor meer advies over het plannen van uw pensioen met vertrouwen, kunt u contact met haar opnemen op Facebook op https://www.facebook.com/debtproofliving.