Ik hou van doelen. Visieborden, New Years-resoluties, uitdagingen voor schoon eten - Ik maak voortdurend nieuwe doelen. Maar financiële doelen Het duurde even voordat ik het concept begreep dat je doelen kunt bereiken, behalve de standaard waarmee je je geld kunt besparen, zodat je op een dag een huis kunt kopen en je doel kunt opzeggen. Hoewel belangrijk, voelde dat type doel op afstand en niet-tastbaar.
Maar toen ik mezelf in meer dan $ 100k studieleningen kwijt was en er geen echt plan was om eruit te komen, besefte ik dat ik moest uitzoeken hoe ik pijnloos wat financiële doelen voor mezelf kon stellen die ik eigenlijk kon houden. Na een tijdje met mijn kalender, rekenmachine en Pinterest, heb ik doelen gemaakt die ik niet alleen heb gepasseerd, maar die ik ook elke maand heb bereikt.
Dit is het proces dat ik gebruikte om doelen te stellen die blijven hangen.
Stap 1: maak doelen voor de korte, middellange en lange termijn voor wat het belangrijkst is
De eerste stap is het beschrijven van de financiële doelen die u hebt, opgesplitst in categorieën op basis van de tijdsduur. De algemene vuistregel voor tijdlijnen is kort (minder dan 1 jaar), midden (minder dan 5 jaar) en lang (5+ jaar). Dit kan alles omvatten - niets is verboden terrein. Deze oefening gaat over glashelder worden met wat je doelen zijn, zodat je eraan kunt werken om ze te bereiken.
Enkele voorbeelden van doelen die u op uw lijst kunt opnemen, zijn:
- een noodfonds creëren van 3-6 maanden kosten
- afbetalen van creditcard en schulden van studentenleningen of sparen voor grad school
- sparen voor pensionering of een aanbetaling op een huis
- sparen voor een vakantie, nieuw meubilair of een andere grote aankoop
Krijg bij elk doel zo specifiek mogelijk en neem zowel het totale bedrag op als wanneer u het doel wilt bereiken. Mijn doel was bijvoorbeeld om mijn lening van $ 110.000 in 3,5 jaar (42 maanden) af te betalen. Echt specifiek zijn met dit doel was de sleutel tot het maken van mijn plan. Als u spaart voor iets waar u geen exacte kosten voor heeft, zoals een vakantie volgend jaar, bedenk dan een goede inschatting van wat u denkt dat de totale kosten zijn..
Hoewel het misschien niet zo opwindend is als andere doelen, moet je pensioen altijd als een langetermijndoel hebben. Als u niet zeker weet waar u moet beginnen met te schatten hoeveel u per maand moet besparen, zijn er bronnen die u kunnen helpen. Het Center for Retirement Research van het Boston College heeft vastgesteld dat als je 15% van je inkomen gaat sparen bij 25, je met pensioen kunt gaan op 62-jarige leeftijd en 70% van je pre-pensioeninkomen kunt vervangen. Als je wacht tot 35-jarige leeftijd om te beginnen met sparen, moet je 24% van je inkomen sparen om op 62-jarige leeftijd met pensioen te gaan.
U kunt ook een online pensioencalculator zoals deze van Vanguard gebruiken om een betere schatting te krijgen van uw persoonlijke spaarbehoeften.
Stap 2: Word gemotiveerd
Het helpt altijd om emotionele of visuele componenten toe te voegen aan uw doelen om ze voelbaar te maken en om u gemotiveerd te houden. Deze extra stap hield me gericht op het beperken van mijn onnodige uitgaven, zodat ik extra geld kon besteden aan grotere en betere doelen, waardoor ik uiteindelijk gelukkiger werd.
Schrijf naast elk doel op waarom dit belangrijk is. Voor mijn studieleningen was het belangrijk voor mij om ze af te betalen, zodat ik me veiliger en in staat voelde om verschillende risico's te nemen, zoals naar het buitenland verhuizen en een nieuwe carrière beginnen. Door te erkennen dat het doel meer was dan alleen maar geld, heb ik me volledig ingezet om dit te bereiken en heb ik geen nieuwe laarzen gekocht die ik waarschijnlijk niet nodig had.
Een andere manier om jezelf te motiveren om deze doelen te bereiken, is door een Pinterest-bord te starten met afbeeldingen die elk doel vertegenwoordigen. Ik maak bijna obsessief beelden vast van hoe ik hoop dat mijn huis ooit eruit zal zien. Deze afbeeldingen zijn niet zomaar tevergeefs gespeld. Ik heb een doel met betrekking tot het opslaan voor een huis en het opslaan van deze afbeeldingen maakt het lange proces van opslaan een beetje meer echt.
Stap 3: Bereken de maandelijkse bedragen die nodig zijn om deze doelen te bereiken
In deze stap is het tijd om echt te worden met wat je maandelijks opzij moet zetten. Je neemt het totale doel van het spaarbedrag gedeeld door het aantal maanden dat je jezelf geeft om het doel te bereiken. Het resultaat is het bedrag dat u elke maand moet besparen.
Als u bijvoorbeeld het volgende jaar $ 10.000 wilt besparen voor uw noodfonds, neemt u $ 10.000 / 12 maanden $ 833 per maand die u de komende 12 maanden moet besparen om dat doel te bereiken. Doe dit voor elk doel op je lijst.
Stap 4: Geef prioriteit aan uw doelen
Nu je een lijst met doelen hebt met de tijdlijn, het maandelijkse bedrag dat je moet opslaan en je motivatie om te bewaren, is het tijd om prioriteit te geven aan de lijst. Je kunt niet altijd alles tegelijk doen, dus als je duidelijk bent over je prioriteiten, zul je ervoor zorgen dat je ruimte vrijmaakt om de doelen te bereiken die voor jou het belangrijkst zijn (hint: pensionering en schuldaflossing moet bijna altijd blijf bovenaan uw lijst met prioriteiten staan).
In een artikel laten we u zien hoe u deze financiële doelen kunt gebruiken om uw maandbudget te maken.