In mijn laatste artikel Waarom u vandaag moet gaan beleggen, hebben we het belang van het beginnen met beleggen eerder afgebroken dan later.
Nu gaan we in op het leuke gedeelte: hoe u daadwerkelijk kunt beginnen met beleggen. We richten ons op langetermijninvesteringen, zoals pensioen, en ik zal drie opties uitsplitsen met enkele praktische tips, zodat u snel aan de slag kunt.
Optie 1: pensioenplannen
Pensioenplannen zijn vaak de gemakkelijkste plaatsen om te beginnen met beleggen. Via uw werkgever of via een beleggingsrekening die u zelf hebt opgezet, is uw geld gespreid over een gevarieerde reeks investeringen. Een belangrijk voordeel van pensioenregelingen is dat de meeste van deze plannen uw geld toestaan om uitgestelde belasting te genereren, wat betekent dat u geen belastingen betaalt totdat u uitkeringen van de rekening neemt.
Als u een door het bedrijf gesponsord pensioenplan hebt, zoals een 401 (k), moet dit uw eerste plaats zijn om te investeren. Veel bedrijven bieden gesponsorde plannen met lage kosten en ze zullen het geld automatisch uit je salaris halen - zodat je niet de extra geldmiddelen allemaal mist! Daarnaast zullen sommige bedrijven uw bijdrage afstemmen op uw pensioenrekening, dus als u daar geen gebruik van maakt, loopt u eigenlijk gratis geld mis. Als u uw bedrijf verlaat, kunt u het geld meenemen door het over te zetten naar een ander pensioenaccount.
Als u zelfstandig ondernemer bent of niet werkt voor een bedrijf dat een pensioenplan aanbiedt, kunt u nog steeds profiteren van het opnemen van geld op een belastingsuitgestelde pensioenrekening bij een IRA (individuele pensioenrekening). Wanneer u een IRA opent, krijgt u een lijst met de investeringen die de financiële instelling aanbeveelt, evenals de in het verleden behaalde resultaten van elke investering (hoeveel elke investering heeft verdiend of verloren gedurende een periode van 1, 5 en 10 jaar). U kunt de beleggingen bekijken die worden aangeboden bij uw IRA en beslissen waar u uw geld wilt neerleggen. De meeste financiële instellingen hebben online tools of adviseurs waarmee u kunt praten om u te helpen bepalen welk type IRA voor u geschikt is en welke investeringen het beste voor u zijn om te kiezen.
Veel voorkomende soorten IRA's zijn onder meer:
- Traditionele IRA: Deze IRA wordt gefinancierd met geld van vóór belasting, wat betekent dat je nu geen belasting op dat geld hoeft te betalen, maar dat je bij pensionering belastingen op je geldopnames betaalt. U kunt maximaal $ 5.500 per jaar investeren in een traditionele IRA.
- Roth IRA: Je financiert de Roth IRA met geld waar je al belasting over hebt betaald, dus als je geld opneemt met pensioen, hoef je geen extra belasting te betalen. Je kunt maximaal $ 5.500 per jaar investeren in een Roth IRA.
- SEP IRA: Dit is een traditionele IRA voor iedereen die als zelfstandige werkt. Het belangrijkste kenmerk van de SEP IRA is dat u tot $ 53.000 per jaar kunt bijdragen.
- Overdracht IRA: Dit is een type traditionele IRA. Als u een baan verlaat waar u een traditionele 401 (k) had, kunt u het geld meenemen door het rechtstreeks naar een Rollover IRA te sturen. Wanneer u een Rollover IRA-account opent, zorg er dan voor dat u specifieke instructies krijgt over hoe u de rollover correct kunt uitvoeren, zodat u niet per ongeluk vervroegde uittredingstraffen oploopt.
IRA-accounts worden aangeboden via de meeste grote financiële instellingen zoals Vanguard, Capital One 360 en Charles Schwab, evenals via nieuwere digitale beleggingsadviseurs zoals Betterment en Wealthfront. U vindt meer informatie over het type abonnement waarvoor u in aanmerking komt en de kosten die zij op hun sites in rekening brengen.
Het kiezen van een traditioneel pensioenplan zoals een 401 (k) of een IRA heeft veel voordelen, maar er is één belangrijk punt van waarschuwing: als u geld moet opnemen voordat u met pensioen gaat, kunt u worden getroffen met grote boetes.
Voors: belasting uitgestelde groei; geen minimale investering
nadelen: grenzen aan hoeveel u jaarlijks kunt bijdragen, om boetes te voorkomen, moet geld blijven geïnvesteerd totdat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt
Optie 2: indexfonds of actief beheerde beleggingsfonds
Als u gebruik hebt gemaakt van investeringen in fiscaal voordeelbeleggingen van Optie 1 en u op zoek bent naar andere eenvoudige manieren om te beleggen, dan is een fonds mogelijk de beste optie. In tegenstelling tot pensioenregelingen zijn er geen maximale limieten voor hoeveel u kunt beleggen. Maar hoewel er geen maximale beleggingslimieten zijn, hebt u ook geen belastingvoordeel dat u had met een 401k of IRA.
Fondsen, zoals een index of een actief beheerd beleggingsfonds, laten u diversifiëren. In plaats van te onderzoeken en te beleggen in individuele aandelen of obligaties, kunt u beleggen in een fonds en uw geld zal worden gespreid over vele verschillende beleggingen. Bijvoorbeeld, in plaats van aandelen te kopen in een bedrijf als Apple, zou u kunnen beleggen in een deel van een fonds dat bezit aandelen in een verscheidenheid van verschillende technologiebedrijven, waaronder Apple. Op die manier heb je niet al je eieren in één mand gestopt. Er zijn veel verschillende fondsinvesteringen die u kunt doen: u kunt zich richten op beleggen in een fonds dat bestaat uit specifieke soorten aandelen, obligaties of andere beleggingen, zoals onroerend goed.
Indexfondsen en actief beheerde beleggingsfondsen zijn vergelijkbaar, maar er is één belangrijk verschil: een actief beheerd beleggingsfonds heeft een fondsbeheerder die transacties uitvoert en de prestaties van het fonds bewaakt. Dit overzicht kan leiden tot hogere beheerkosten, die uw inkomsten kunnen wegnemen. Indexfondsen worden niet actief beheerd, dus de vergoeding die u betaalt is over het algemeen kleiner.
Vergelijkbaar met een IRA, kun je zowel indexfonds- als beleggingsopties vinden via de meeste grote makelaars (Vanguard, Capital One 360, Charles Schwab, enz.). Ze hebben informatie over de verschillende fondsen die ze aanbieden, de prestaties uit het verleden van elk fonds (hoeveel geld heeft het verdiend of verloren gedurende een bepaalde periode) en de kosten die aan het fonds zijn verbonden. Ze zullen ook informatie hebben over de minimale initiële investering die u in het fonds kunt doen (meestal begint dit rond de $ 2000).
Voors:eenvoudige diversificatie (in tegenstelling tot het kiezen van individuele aandelen) en u kunt uw investering vóór pensionering zonder enige boetes uitbetalen
nadelen:bedragen en de initiële investering kan hoog zijn
Optie 3: Digital Investment Advisorя (of robo-adviseur)
De nieuwere optie op de investeringsscene (een robo-adviseur) gebruikt algoritmen om geld te investeren, in plaats van menselijke adviseurs. Wanneer u een account opent bij een robo-adviseur, beantwoordt u vragen over uw risicotolerantie en uw doelen en suggereert u een gediversifieerde beleggingsportefeuille. Ze zullen een verscheidenheid aan verschillende fondsen selecteren, zodat u meer diversificatie krijgt dan wanneer u zelf één of twee fondsen zou kiezen. Zodra u uw account hebt ingesteld, zal het algoritme uw account automatisch aanpassen en in evenwicht brengen, zodat u niet veel (indien aanwezig) hoeft te doen.
Robo-adviseurs vragen nog steeds een vergoeding voor het beheren van uw account en hoewel de kosten tussen verschillende providers kunnen variëren, is deze over het algemeen veel goedkoper dan andere beleggingsopties. Er zijn ook enkele robo-adviseurs die geen minimale initiële investeringsbedrag hebben, dus je kunt mogelijk beginnen met minder dan nodig is dan sommige van de andere index en beheerde beleggingsfondsen..
Er zijn daar veel nieuwe robo-adviseurs zoals Betterment en Wealthfront en sommige traditionele financiële instellingen bieden nu robo-adviesdiensten aan.
Voors: een goedkoper alternatief voor hands-off voor u beleggen; lage tot geen minimale initiële investering
nadelen: minder persoonlijke controle en u kunt hun fondsenselectie over het algemeen niet bewerken
Volgende stappen:
- Controleer initiële investeringsminima, beheerskosten en prestatiegeschiedenis met het soort investering waarmee u wilt beginnen (met een pensioenrekening bij optie 1, fondsinvesteringen van een traditionele aanbieder in optie 2, of een robo-adviseur in optie 3).
- Open een beleggingsrekening bij een financiële instelling en stort geld over voor uw initiële investering.
- Stel een automatische maandelijkse overdracht in vanaf uw betaal- of spaarrekening om ervoor te zorgen dat u regelmatig bijdraagt aan uw beleggingsrekening. Zorg ervoor dat uw automatische overboeking automatisch een aankoop in het fonds of een investering van uw keuze teweegbrengt, dus uw geld is niet alleen contant.
Houd er rekening mee dat er risico's verbonden zijn aan beleggen, waaronder het verliezen van uw hoofdinvestering, dus zorg ervoor dat u een goed gefinancierd noodaccount hebt en dat u zich op uw gemak voelt met de beleggingsoptie die u kiest. De meeste financiële instellingen hebben adviseurs die u kunt bellen en spreken voor vragen of verduidelijking.
Kortom: яNeem een beetje tijd om de beste optie voor uw situatie te vinden en begin vandaag met beleggen!