Een van de vragen die ik het vaakst gesteld krijg, is hoe ik omgaan met het delen van financiën met mijn man. Het is een heel persoonlijke vraag, maar ik begrijp heel goed waarom er zo vaak om wordt gevraagd: het kan heel moeilijk zijn om erachter te komen hoe je geld kunt delen met iemand anders als je het grootste deel van je leven het zelf hebt gedaan. Het kan ook een moeilijke discussie zijn, vooral als twee mensen niet dezelfde financiële basis hebben.
Terwijl ik een aantal verschillende manieren probeerde om gezamenlijk geld te beheren, en ik heb gehoord van vrienden die het anders hebben benaderd, is de waarheid dat er geen one-size-fits-all oplossing is. Het uitzoeken van de beste manier om uw geld als een paar te beheren vergt veel discussie en wat vallen en opstaan. En als je relatie groeit en verandert, zal de manier waarop je met geld omgaat ook groeien en veranderen. Het belangrijkste is om open, eerlijke discussies te hebben en iets te veranderen wanneer het niet langer voor u werkt.
Om u op weg te helpen met dit gesprek, zijn hier de vier meest voorkomende manieren om financiën te combineren of niet te combineren en waarom elke optie kan werken. Succes!
Optie 1: een gecombineerd account
Hoe het eruit ziet: Het echtpaar heeft één gezamenlijke betaalrekening en gebruikt deze voor gedeelde uitgaven zoals huur, boodschappen en uit eten gaan. Als u elk een vergelijkbaar bedrag hebt betaald en vergelijkbare levensstijlsmaken hebt, kunt u overwegen om elk hetzelfde bedrag bij te dragen aan het gezamenlijke account. Als een persoon aanzienlijk meer verdient of een iets luxere levensstijl verkiest, kun je overwegen om verschillende percentages toe te passen, in plaats van de kosten van de gedeelde uitgaven te delen 50/50.
Elke keer dat een gezamenlijke uitgave moet worden betaald, wordt deze rechtstreeks uit de gezamenlijke betaalrekening betaald. Je houdt alle andere accounts (inclusief spaarrekeningen) gescheiden.
Hoe je dat doet: Voeg al uw gezamenlijke uitgaven toe. Dit kan alles zijn, van huur en nutsvoorzieningen tot gezamenlijke entertainmentuitgaven zoals diners en weekenden weg. Als u van plan bent om dezelfde bedragen bij te dragen aan het gezamenlijke account, moet elke persoon een overdracht instellen om elke maand 50% van het totaal bij te dragen. Als u verschillende bedragen gaat bijdragen op basis van hoeveel elke persoon maakt, bereken dan het percentage. Als een persoon bijvoorbeeld $ 60k per jaar verdient en één persoon $ 40k per jaar verdient en de gedeelde uitgaven voor de maand $ 5000 zijn, zou de persoon die meer verdient $ 3.000 ($ 5.000 x 60%) bijdragen en de andere persoon $ 2.000 bijdragen ( $ 5.000 x 40%).
Waarom het werkt: Het is eenvoud. Zodra u weet hoeveel u wilt bijdragen aan het gezamenlijke account, stelt u elke maand automatisch een storting in op het gezamenlijke betaalaccount. Het helpt je ook om te leren hoe je als een paar kunt budgetteren, omdat je gedwongen bent om te gaan zitten en te bekijken wat je elke maand verwacht te besteden.
Optie 2: een afzonderlijk account
Hoe het eruit ziet: Het paar combineert alle accounts (controleren en sparen) maar elke persoon houdt één account apart. Elke maand wordt een bepaald bedrag overgemaakt van hun gezamenlijke betaalrekening naar de afzonderlijke persoonlijke betaalrekeningen. Het idee is dat dit geld schuldvrij kan worden besteed, zonder dat de andere persoon hoeft te worden geraadpleegd. Het lijkt op de volwassen versie van een uitkering. Wanneer een persoon geld wil uitgeven, maar zich geen zorgen wil maken over het belasten van de andere persoon of het bespreken van de kosten, kunnen ze het geld op hun aparte betaalrekening gebruiken om het te betalen.
Hoe je dat doet: Alle loonstrookjes worden direct op de gezamenlijke betaalrekening gestort en alle rekeningen worden direct vanaf daar betaald. Tweewekelijks of maandelijks wordt een vast bedrag van de gezamenlijke betaalrekening overgeschreven naar elke afzonderlijke persoonlijke betaalrekening. Het moeilijkste van deze methode is om te bepalen hoeveel elke persoon moet overboeken naar zijn of haar aparte account voor de maandelijkse uitkering. Op basis van uitgaven en besparingsdoelen, kies een bedrag en bekijk na enkele maanden of het moet worden aangepast.
Waarom het werkt: Het hebben van een apart account draagt bij aan het behoud van een gevoel van onafhankelijkheid en werkt tegelijkertijd aan gedeelde financiële doelen. Je kunt nog steeds besteden wat je wilt, binnen je mogelijkheden, zonder je zorgen te hoeven maken over hoe het de ander beïnvloedt.
Optie 3: volledig gecombineerd
Hoe het eruit ziet: Met deze optie is er volledige transparantie. Alle controle- en spaarrekeningen worden gecombineerd en elke persoon speelt een actieve rol om te bepalen hoe geld wordt uitgegeven en bespaard. Voor de eenvoud is het mogelijk dat één persoon alle dagelijkse kosten betaalt, maar beide moeten volledig worden betrokken bij de planning van een gezamenlijke financiële toekomst. Wanneer dingen volledig worden gecombineerd, moet elke persoon heel eerlijk zijn over hoe ze geld willen uitgeven en hoe ze het sparen voor de toekomst willen beheren..
Hoe je dat doet: Het is het beste om te gaan zitten en een plan op te stellen om accounts te consolideren, in plaats van een andere persoon toe te voegen aan al uw openstaande accounts. Maak een lijst van al uw accounts en bedenk welke accounts u moet houden om het voor twee mensen gemakkelijk te maken om geld te beheren. U wilt beginnen met een gezamenlijke betaalrekening, een of meer gezamenlijke spaarrekeningen en een gemeenschappelijke beleggingsrekening (als u van plan bent om uw geld als een paar te beleggen). Stel een salaris in, zodat ze rechtstreeks op de gezamenlijke betaalrekening worden gestort en automatische opnames op uw spaarrekening instellen.
Waarom het werkt: Als een paar op dezelfde pagina staat met het uitgeven en beheren van geld, maakt deze optie het heel gemakkelijk om te werken aan gedeelde financiële doelen. Het biedt ook volledige transparantie over hoe geld wordt uitgegeven.
Optie 4: volledig gescheiden
Hoe het eruit ziet: Wanneer een stel samenkomt of gaat trouwen en besluit om dingen gescheiden te houden, besluiten ze meestal om elke rekening te betalen. Een persoon kan de huur of hypotheek betalen terwijl de andere persoon boodschappen en hulpprogramma's betaalt. Er worden geen accounts gecombineerd en elke persoon behoudt de volledige controle over zijn eigen persoonlijke geld.
Hoe je dat doet: Deze optie kan eenvoudig worden ingesteld, maar kan meer coördinatie van maand tot maand vereisen. Maak een lijst van al uw gezamenlijke maandelijkse uitgaven (huur, nutsvoorzieningen, boodschappen) en wijs ieders verantwoordelijkheid toe voor het betalen van een bepaalde uitgave. Als het belangrijk is om alles gelijk te splitsen, wilt u misschien een maandelijks volgsysteem instellen. Dit zorgt ervoor dat als er extra kosten in een maand zijn, één persoon de totale factuur niet hoeft te betalen.
Waarom het werkt: Dit is een goede optie voor diegenen die een beetje nerveus zijn over het voor het eerst delen van financiën of die de controle over hun geld nog niet willen delen.
Optie 5: Live Off One
Hoe het eruit ziet: Deze aanpak werkt vaak als een paar prioriteit geeft aan samen sparen voor gedeelde doelen (noodfonds, aanbetaling voor een huis, pensionering) en van één salaris kan leven. Deze aanpak maakt besparing minder gecompliceerd en geeft het paar ook het comfort dat ze in staat zijn om rond te komen met slechts één inkomen (als één persoon een baan verliest of besluit enige tijd weg te nemen van zijn werk).
Hoe je dat doet: Met deze aanpak is het belangrijk om uw maandelijkse uitgaven te kennen en te weten hoeveel u nodig heeft om elke maand te kunnen leven. Behalve dat u uw budget kent, moet u ook een gesprek hebben over besparingsdoelen om ervoor te zorgen dat u allebei op dezelfde pagina bent over hoe dit geld wordt opgeslagen en in de toekomst wordt uitgegeven. Zodra u weet hoeveel u nodig heeft en waarom u wilt besparen, opent u een gezamenlijke controle- en gezamenlijke spaarrekening. Het inkomen dat het meest overeenkomt met het bedrag dat u op elke maand moet betalen, wordt direct op de betaalrekening gestort en het salaris van de andere persoon wordt direct op de spaarrekening gestort.
Waarom het werkt: Deze aanpak maakt opslaan eenvoudig. Als het paar op dezelfde pagina zit met uitgeven en sparen, verwijdert dit het werk dat nodig is om ervoor te zorgen dat er elke maand voldoende geld wordt gereserveerd om financiële doelen te bereiken.