Goed krediet is essentieel om veel van onze andere financiële doelen te bereiken. Een huis kopen, een nieuwe auto financieren of terug naar school gaan, vereist bijna altijd een beetje hulp om die droom waar te maken.
Uw credit score, ook bekend als uw FICO, is een optelsom van voorspellende analyses die aangeeft hoe waarschijnlijk het is dat u uw schuld op tijd betaalt en op een verantwoorde manier krediet gebruikt. Als u in het verleden goed was in het betalen van uw facturen, zijn schuldeisers er vrij zeker van dat u in de toekomst hetzelfde gedrag vertoont, en dat vermindert hun risico om u meer krediet te verlenen.? Kredietbureaus leggen het meeste nadruk op uw meer recent betaalgedrag, dus het maken van een gezamenlijke inspanning om deze tips aan te pakken, kan u helpen uw score te verbeteren.
1. Houd uw saldo relatief laag
Hoeveel u ten opzichte van uw totale beschikbare tegoed heeft berekend, is een belangrijke factor bij het berekenen van uw credit score. Als u bijvoorbeeld een creditcard heeft met een limiet van $ 5.000 en u heeft er $ 1.500 voor in rekening gebracht, is dat een bezettingsgraad van 30 procent.
De meeste kredietverstrekkers bevelen aan dat u een kredietgebruiksratio van 30 procent of minder gebruikt. Dit wordt vaak berekend voor al uw kredietlimieten. Als je een paar open kaarten hebt die je niet regelmatig gebruikt en een saldo van nul hebt, kunnen ze daadwerkelijk helpen bij het aantonen van aankoopdiscipline en je score verhogen.
2. Betaal kleine tegoedkaarten uit
Een deel van je credit score wordt berekend door te kijken hoeveel kaarten je hebt met saldi. Als je de gewoonte hebt gekregen om veel kaarten met een kleine tegoed in dollars te hebben, is het waarschijnlijk de moeite waard je te concentreren op het betalen van die kaarten. Je kunt maar beter een of twee creditcards kopen die je voor je grote aankopen gebruikt. яSelecteer die op basis van het beste tarief en aanbiedingen voor uw persoonlijke financiële situatie.
Deze tip is ook het begin van de strategie voor de uitbetaling van sneeuwbaleffecten, toegejuicht door vele financiële professionals. Het wegwerken van de kleine schulden die u verschuldigd bent (vaak tijden tegen hogere tarieven) kan u die psychologische boost geven om grotere betalingen op de weg aan te pakken.
3. Oude kredietlimieten behouden
Als u de schuld gedurende een lange periode op een verantwoorde manier hebt afgehandeld, wordt uw credit score hoger.? Hoe langer u een persoonlijke kredietgeschiedenis heeft, hoe beter het is voor uw credit score. Denken aan het sluiten van die kleine dollarkaart die je hebt gehad sinds de middelbare school Think again.я Je kunt het open laten als je een solide aflossingsrecord hebt gehad, het is een no-fee-kaart, en je hebt zowel het saldo behouden en de totale kredietlimiet laag.
Bron: Gabi Fresh
4. Plan uw betalingen
Niets vat uw krediet sneller op dan een sporadische betalingsgeschiedenis. Met de waslijst van geweldige apps en kalenderherinneringen die er zijn, is er geen excuus voor ons om een kredietbetaling te missen! Voor de meeste schuldeisers kunt u een automatische betaling instellen op het moment van openen van de rekening, die rechtstreeks van uw betaalrekening zal worden afgeschreven. Als dat geen optie is, biedt uw eigen bank de mogelijkheid om een maandelijkse betaling te plannen. (Boss tip: die betaling verbreken twee maandelijkse termijnen kunnen ook helpen het totale bedrag dat u betaalt in de loop van de tijd te verlagen, omdat u de hoofdbalans sneller verlaagt.)
5. Kijk naar uw credit score
Deze lijkt misschien eenvoudig, maar vaak zijn we geneigd om geldzaken te negeren die ons benadrukken. Kredietonwetendheid is niet zozeer, dus wen je eraan een jaarlijkse herinnering in te dienen om een gratis exemplaar van je kredietrapport te krijgen. Het controleren van uw kredietrapport is vooral belangrijk als u van plan bent om in de komende maanden een grote aankoop te doen. U zult zien waar u mogelijk verbeteringen moet doorvoeren, en deze zachte aanvraag op uw naam heeft de tijd om eraf te vallen.
Apps zoals Credit Sesame en Mint zijn geweldige plaatsen om uw schuld te organiseren, betalingsherinneringen te ontvangen en sommige kunnen u zelfs een voorbeeldscore geven. (Houd er rekening mee dat de meeste van deze scores via de apps niet uw exacte FICO-score zijn, maar u een algemeen bereik kunnen geven van wat schuldeisers zouden zien.)
6. Denk verder dan creditcards
Creditcards lijken de schuld te zijn waar we het snelst aan denken. Denk eraan, onze credit score is samengesteld uit al onze verschuldigde saldi, dus vergeet niet om alle landen in de gaten te houden! Dit omvat autoleningen, studieleningen en zelfs hulpprogramma's zoals uw telefoonrekening en openbare diensten. (En dat betekent dat het des te belangrijker is dat we al vroeg in ons leven verantwoordelijk financiële activiteiten doen.) Het lezen van uw kredietrapport is een van de beste manieren om te zorgen dat u denkt aan al die niet-kaartbetalingen die van invloed zijn op uw score.
Bron: Hallo Fashion
7. Begrijp negatieve rapportage
Negatieve informatie blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan en verlaagt uw score. Hoewel we vaak denken aan late of gemiste betalingen als de lastige dingen, moet u er rekening mee houden dat een account minder bedragen dan u verschuldigd bent, helaas uw score zal verlagen. Bij een schikking wordt het probleem ook niet uit uw kredietrapport verwijderd, dus het is van essentieel belang dat u de volledige voorwaarden van een nieuwe onderhandeling begrijpt als u een schuld verwerkt die u niet volledig kunt betalen. Hoewel het altijd beter is om iets in een schikking te betalen dan niet te betalen of een faillissement te claimen, moet u er zeker van zijn dat u al uw opties doorloopt als betalingsproblemen toeslaan.
Heb je je credit score veranderd? Welke tips heb je gebruikt?
WORDT GEORGANISEERD
