Gefeliciteerd, je bent afgestudeerd aan de universiteit! Wat nu
Als je een meerderheid van gradiënten bent, dan heb je iets groots in je gedachten: terugbetalen van studieleningen. Volgens Experian is de totale schuldenlast voor studentenlening nu $ 1,2 biljoen, ja, TRIO, en met de stijgende kosten van het onderwijs. Dat bedrag zal niet snel verdwijnen..
Toen ik in 2012 afstudeerde aan de business school had ik meer dan $ 100k aan leningen voor studentenleningen en ik was op zoek naar iets (echt, alles) om te helpen met mijn betalingen. Tijdens onze laatste schoolweek kregen we pamfletten voor de terugbetaling, maar er was zoveel informatie - ik was overweldigd om het maar op zijn zachtst te zeggen.
De twee belangrijkste opties die ik vond waren leningconsolidatie en herfinanciering van leningen. Hoewel soms door elkaar gebruikt, zijn consolidatie en herfinanciering eigenlijk heel anders en is er geen standaardoplossing voor het kiezen van de beste optie voor uw leningen..
Dus, in een poging om de hulp die ik niet had, aan te bieden, sprak ik met Christina Kramlich, Sr. Director bij studentenlening-herfinancier SoFiя voor haar advies. Hier volgt een korte gids die de verschillende aflossingsopties voor leningen uiteenzet.
consolidering
Leningconsolidering is precies zoals het klinkt: meerdere leningen combineren in één. Het voordeel van consolidatie is dat u in plaats van meerdere verschillende betaaldatums en bedragen hoeft te beheren, elke maand slechts één betaling hoeft te beheren. Er zijn federale leningconsolidatieprogramma's beschikbaar, zodat u kunt consolideren en nog steeds een federale lening na consolidatie hebt. Je zult hieronder zien dat het hebben van een federale lening in bepaalde situaties grote bescherming en voordelen biedt.
De rentevoet tijdens de consolidatie verandert meestal niet, dus consolidatie bespaart u geen geld. Als u meerdere leningen tegen verschillende tarieven hebt, krijgt u de gewogen gemiddelde rente van de leningen die u combineert.
herfinanciering:
Tijdens de herfinanciering van de lening, betaalt de door u gekozen particuliere geldverstrekker uw oude leningen terug en consolideert en herfinanciert ze tot één nieuwe lening met een andere (en hopelijk lagere) rente. Er zijn geen federale opties voor herfinanciering, dus alle herfinancierde leningen zijn via particuliere geldverstrekkers en u zult eindigen met een particuliere studielening zodra u herfinanciert. Als u momenteel federale studieleningen hebt, is SoFi een van de weinige bedrijven die uw federale financiering kunnen financieren studieleningen evenals uw particuliere studieleningen.
Hoewel herfinanciering geld kan besparen als u in staat bent om een lage rente te scoren, kan goedkeuring voor herfinanciering afhankelijk zijn van zaken als uw credit score en uw inkomen.
Nu we de fundamentele verschillen uit de weg hebben, zijn er enkele dingen die u in overweging wilt nemen bij het bekijken van opties voor consolidatie en herfinanciering.
Federale leningsbeschermingen
Als je federale studieleningen hebt, kun je je misschien niet realiseren dat ze een aantal leuke functies bevatten die particuliere studieleningen over het algemeen niet hebben. Als u ervoor kiest om te herfinancieren, zou u mogelijk enkele van de voordelen kunnen verliezen, zoals:
- Blijheid en opschorting: met deze opties kunt u betalingen op uw studieleningen staken als u uw baan verliest of andere ontberingen ondervindt. Over het algemeen behoud je deze bescherming wanneer je consolideert, maar niet alle studentenlening-herfinancieren bieden deze optie. SoFi biedt uitstel als u uw baan verliest en een carrière-serviceafdeling heeft die u kan helpen een nieuwe te vinden (146 mensen zijn tot nu toe in nieuwe rollen geplaatst).
- Op inkomsten gebaseerde terugbetalingen: dit is bescherming om ervoor te zorgen dat uw leningbetalingen niet volledig onhandelbaar zijn. Het dekt uw leningbetalingen af op 10-15% van uw discretionair inkomen door de looptijd van uw lening te verlengen. U zou uiteindelijk meer rente kunnen betalen, maar u zult het voordeel hebben niet te worstelen of in gebreke te blijven bij leningbetalingen die u niet kunt betalen.
- Beginselvergeving: als u een carrière in openbare dienst plant, komt u mogelijk in aanmerking voor principiële vergeving op uw federale leningen. Met dit programma wordt het resterende principe dat overblijft na 120 in aanmerking komende maandelijkse betalingen, kwijtgescholden.
Rente opties
Houd bij het kijken naar herfinancieringsopties rekening met de aangeboden rente en of het een vast of variabel percentage is. Een vaste rente betekent dat de rente gedurende de looptijd van de lening gelijk blijft, ongeacht wat er in de economie gebeurt. Uw betalingen worden niet elke maand of elk jaar met een vaste koers gewijzigd.
Een variabele rentevoet betekent dat de rente op uw lening kan en zal veranderen. Dus als de rentetarieven omhoog gaan, stijgt de rente op uw lening en neemt uw maandelijkse betalingsbedrag toe. Als de rente naar beneden gaat, daalt de rente op uw lening en uw maandelijkse betalingsbedrag neemt af.
SoFi biedt een eenvoudig te gebruiken leningterugbetalingscalculator, zodat u snel kunt zien wat uw nieuwe betaling voor studieleningen zou zijn.
Term lengte
De standaard terugbetalingsperiode voor standaard federale leningen is 10 jaar. Maar bij het doorlopen van het consolidatie- of herfinancieringsproces zult u waarschijnlijk de lengte van uw lening kunnen veranderen.
Hoewel het vergroten van de duur van een termijn van bijvoorbeeld 10 tot 15 jaar, uw maandelijkse betalingen drastisch kan verlagen, zult u uiteindelijk veel meer rente moeten betalen. Het uitstrekken van uw lening kan een goed idee lijken wanneer u het moeilijk heeft, maar denk goed na over deze optie voordat u het te ver uitrekt. Het kost je misschien veel extra geld.
Extra kosten
Wees op uw hoede voor eventuele extra kosten die mogelijk zijn inbegrepen in de opties die u overweegt. Je doet al dit werk om geld te besparen op je leningen. Vernietig dat niet met teveel betaalde bedragen. Zorg ervoor dat u op zoek bent naar en begrijpt welke aanvraag, originatie of vooruitbetalingskosten samen kunnen gaan met uw herfinanciering van uw studentenlening.
Als u worstelt met studieleningen en herfinanciering de juiste beslissing voor u is, biedt SoFi de lezers van Everygirl een welkomstbonus van $ 100 aan als u zich aanmeldt via de linkяsofi.com / everygirl.
Het kan overweldigend zijn wanneer u net begint met het aflossen van de lening, maar onderzoek doet, een betalingsplan kunt maken dat u zich kunt veroorloven en prioriteit geeft aan het kwijtraken van uw schuld. Het voelt geweldig als je schuldenvrij bent.
Dit bericht werd gesponsord door SoFi, maar alle meningen binnen die zijn van de redactie.