Ok, dus je hebt je schuld behaald en je hebt wat extra geld in je cashflow om toe te wijzen aan extra schuldbetalingen. Nu wordt de vraag: Welke strategie voor schuldvermindering is eigenlijk het beste? Er zijn een paar strategieën voor schuldvermindering die u kunt volgen, maar de Snowball- en Avalanche-methoden zijn het populairst.
De sneeuwbalmethode:
Dit is wat personal finance en schuldreductiegoeroe Dave Ramsey predikt. Met deze strategie begint u met het betalen van het minimum op alle schulden en wijst u extra schuldbetalingen toe naar de schuld met het laagste saldo. Deze aanpak zorgt voor onmiddellijke voldoening en motiveert u om uw schulden af te betalen. Maar omdat de schuld met het laagste saldo niet noodzakelijkerwijs die met de laagste rente is, kunt u op deze manier niet zo veel rente in de loop van de tijd sparen. Omdat er echter veel financieel succes van uw gedrag komt, levert deze methode een aantal snelle overwinningen op, waardoor u op lange termijn gemotiveerd kunt blijven. Omdat de kaarten met de laagste saldo's als eerste worden uitgeschakeld, kunt u met deze methode al uw extra geld op de grotere accounts richten.
De lawinemethode:
Hier wijst u eventuele extra schuldbetalingen toe aan de schuld met de hoogste rente (hoogstwaarschijnlijk een creditcard), terwijl u de minima voor de rest betaalt. Je blijft chippen voor de duurste schuld totdat deze volledig is afbetaald. Vervolgens gaat u naar de volgende hoogste renteschuld en wijst u er eventuele aanvullende schuldbetalingen aan toe. Wiskundig gezien bespaart deze strategie u het meeste geld in de loop van de tijd, omdat u de hogere rentelasten betaalt voor minder belangrijke. Het kan echter niet zorgen voor de onmiddellijke bevrediging van de Sneeuwbal-methode.
Dus wat is beter? Nou, ik moedig cliënten meestal aan om een combinatie van beide methoden te volgen. Begin met het aflossen van de schuld met het laagste saldo, ga dan verder met de schulden met de hogere rentetarieven en blijf vanaf dat moment vasthouden aan de Avalanche-methode.
Hier is een voorbeeld:
Laten we zeggen dat u een creditcard heeft met een saldo van $ 900 en een hoge rente van 23%, $ 5000 op een autolening van 3,5% en $ 30.000 aan studieleningen van 6%. Je hebt deze maand onlangs een verhoging gekregen op het werk of extra freelance werk en hebt extra geld om extra schuldbetalingen te doen. Na elke methode kunt u zien dat het betalen van de creditcard de beste beslissing is, omdat deze zowel het laagste saldo als de hoogste rente heeft. Van daaruit kunt u doorgaan met het doen van extra betalingen in de richting van de studielening terwijl u het minimumbedrag van de autolening betaalt.
En natuurlijk is het het beste om samen te werken met een financieel adviseur die u kan helpen bij het ontwerpen van een strategie die comfortabel en efficiënt voor u is.
Dit bericht is bijgedragen door Brittney Castro, CFP, oprichter en CEO van www.FinanciallyWiseWomen.com. Volg haar op twitter @brittneycastro. Brittney Castro is niet gelieerd aan TheEverygirl.com. Brittney A. Castro is een geregistreerde vertegenwoordiger bij en biedt effecten aan via LPL Financial, lid FINRA / SIPC. California Insurance License # 0F33895. De meningen in dit materiaal zijn alleen bedoeld als algemene informatie en zijn niet bedoeld als een specifiek advies of aanbeveling voor een persoon.