Na het lezen van Investeren 101-deel 1 moet u nu begrijpen waarom beleggen zo belangrijk is. Laten we nu verdergaan naar waar u uw geld daadwerkelijk in kunt investeren. Laten we voor de eenvoud slechts een paar belangrijke soorten activaklassen of investeringsopties bekijken; aandelen, obligaties en contanten.
Contant geld:
Over het algemeen weten de meeste mensen deze activacategorie. Contant geld kan de dollar zijn die je in je portemonnee hebt staan, op je betaal- of spaarrekening, geldmarktrekening of zelfs onder je matras. Cash is meestal de veiligste soort belegging en biedt daarom een lager rendement dan aandelen of obligaties. Het bedrag dat u in geldauto's opzij zet, kan echter dienen als een buffer om op terug te vallen wanneer de onverwachte uitgaven of noodsituaties van het leven zich voordoen. Als we teruggrijpen naar de Rule of 72 van Investing 101-Part 1, en $ 5.000 in geldautomaten hebben als gemiddeld 2% rendement overuren, dan kost het 36 jaar om uw oorspronkelijke investering te verdubbelen tot $ 10.000.
Bonds:
De beste manier om een obligatie te beschrijven, is door hem als een lening te beschouwen. Je leent je geld aan de overheid of een bedrijf en in ruil daarvoor betalen ze je rente voor de duur van die lening. Gewoonlijk worden obligaties beschouwd als conservatieve soorten beleggingen, omdat u de lengte en de looptijd van de obligatie kunt kiezen en precies weet hoeveel u aan het einde van de looptijd of looptijd terugkrijgt. Er zijn veel soorten obligaties; staatsobligaties, bedrijfsobligaties, kortlopende obligaties, langlopende obligaties, gemeentelijke en inflatie beschermde obligaties, enz. Over het algemeen zijn obligaties minder risicovol dan aandelen en de belangrijkste manier waarop u geld verliest op een obligatie is als het bedrijf of de overheid die de obligatie uitgeeft in gebreke blijft aan hun verplichtingen. Historisch gezien hebben obligaties een jaarlijks gemiddeld totaalrendement van 6,3%. Nogmaals, als je de Rule of 72 gebruikt, als je $ 5000 aan obligaties hebt die gemiddeld 6% overuren teruggeven, kost het je 12 jaar om je oorspronkelijke investering te verdubbelen tot $ 10.000. Beter dan contant, maar nog steeds niet zo geweldig.
Obligaties zijn onderhevig aan het marktrisico en renterisico als ze vóór de eindvervaldag worden verkocht. Obligatiewaarden zullen afnemen naarmate de rente stijgt en obligaties onderhevig zijn aan beschikbaarheid en prijswijzigingen.
Aandelen:
Een aandeel is eigendom van een bedrijf. Wanneer u een aandeel koopt, koopt u een deel van het bedrijf. Dus als het bedrijf het goed doet, doe je het goed. Congruent, als het bedrijf tanks, uw voorraadtanks. Net zoals obligaties zijn er veel soorten aandelen omdat er veel verschillende soorten bedrijven zijn. Grootaandeelaandelen (large cap), midcap-aandelen, small cap-aandelen, internationale aandelen, opkomende aandelen, technische aandelen, enz. Historisch gezien hebben aandelen een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,8%. Bedenk echter dat met meer rendement meer risico ontstaat. Dus als u in aandelen belegt, moet u er rekening mee houden dat u het extra risico of de extraatiliteit moet kunnen aanreiken om op de lange termijn de potentiële beloning te ontvangen. Als u de regel van 72 gebruikt, als u $ 5000 aan aandelen hebt die gemiddeld 10% overuren teruggeven, kost het u 7,2 jaar om uw oorspronkelijke investering te verdubbelen tot $ 10.000. Tegen het einde van 36 jaar heb je potentieel $ 160.000. Vergelijk dat eens met de $ 10.000 die je na 36 jaar hebt als je je geld achterlaat met alleen contante investeringen. Nu kun je beginnen te zien waarom het nemen van het extra risico op lange termijn de moeite waard kan worden.
Nu we de basistypen investeringen kennen, laten we het hebben over hoe u kunt kiezen welke investering het beste bij u past. Hier komt diversificatie. Diversificatie betekent niet al uw eieren in één mand hebben. Investeer bijvoorbeeld niet al uw geld in slechts één aandeel of één obligatie. Het is gewoon te riskant. Wanneer u uw geld diversifieert, wijst u het toe aan verschillende activa: aandelen, obligaties en contanten. Dit helpt u te beschermen tegen aanzienlijke verliezen op een bepaald gebied en kan mogelijk een bescherming bieden tegen risico's zoals inflatie en ernstige marktfluctuaties. Het vinden van de juiste mix van aandelen, obligaties en contanten komt neer op uw risicotolerantie en doel van het geld. Als u conservatiever bent, wilt u meer contanten en obligaties in uw portefeuille versus aandelen. Als u agressiever bent en investeert in langetermijndoelen (10 jaar plus), kunt u meer risico nemen om hopelijk meer rendement op uw geld te behalen en daardoor meer aandelen in uw portefeuille aan te houden..
Een van de gemakkelijkste manieren om uw geld te diversifiëren, is door te beleggen in beleggingsfondsen, die kunnen zorgen voor blootstelling aan honderden aandelen of obligaties in één beleggingsvehikel. Je zou een volledig gediversifieerde portefeuille kunnen bouwen - een die meerdere activaklassen omvat - door slechts één breed gespreid beleggingsfonds te bezitten. Vergeet niet dat geen enkele diversificatie kan garanderen dat u winst maakt of u beschermt tegen verliezen in een dalende markt.
Stem volgende maand af op Investeren in 101-deel 3, omdat ik uitleg geef over de soorten beleggingsfondsen die mogelijk voor u geschikt zijn en hoe u daadwerkelijk kunt beginnen met het beleggen van uw geld.
bronnen:
1. J.P. Morgan Asset management met behulp van gegevens uit de Amerikaanse Aggregate Bond-index 1950-2011 van Barclays Capital
2. J.P. Morgan Asset management met behulp van gegevens uit de S & P 500-index van 1950-2011
De voorbeelden in dit artikel zijn hypothetisch en zijn niet representatief voor een specifieke situatie. Uw resultaten zullen variëren. De hypothetische gebruikte rendementspercentages weerspiegelen niet de aftrek van kosten en lasten die inherent zijn aan beleggen. De Standard & Poor's 500-index is een index met gewogen posities van 500 aandelen die zijn ontworpen om de prestaties van de brede binnenlandse economie te meten door middel van veranderingen in de totale marktwaarde van 500 aandelen die alle belangrijke sectoren vertegenwoordigen. De S & P 500 is een niet-beheerde index en kan niet rechtstreeks worden geïnvesteerd. Er is geen garantie dat een gediversifieerde portefeuille het algehele rendement zal verbeteren of beter zal presteren dan een niet-gediversifieerde portefeuille. Diversificatie biedt geen bescherming tegen marktrisico's.
De meningen in dit materiaal zijn alleen bedoeld als algemene informatie en zijn niet bedoeld als een specifiek advies of aanbeveling voor een persoon. Om te bepalen welke investering (en) mogelijk voor u geschikt zijn, raadpleegt u uw financieel adviseur voordat u belegt. Alle prestaties waarnaar wordt verwezen zijn historisch en vormen geen garantie voor toekomstige resultaten. Alle indices worden niet beheerd en kunnen niet rechtstreeks worden geïnvesteerd. Dit bericht is bijgedragen door Brittney Castro, CFP professional en maker van www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro is niet gelieerd aan TheEveryGirl.com. Brittney A. Castro is een geregistreerde vertegenwoordiger bij en biedt effecten aan via LPL Financial, lid FINRA / SIPC. California Insurance License # 0F33895.