Ik weet het, ik weet dat niemand van ons het echt wil horen, maar het principe van financiële planning om binnen uw mogelijkheden te leven, is een sleutelfactor om u te helpen financieel succes te behalen. Het beheersen van de daad van minder uitgeven dan je verdient kan en zal je helpen bij het nastreven van je financiële doelen. Op het einde zul je in staat zijn om af en toe een schoenuitje of een weekendtrip met de meiden te plannen zonder je zorgen te maken of dit de huurbetaling van volgende maand zal beïnvloeden.
Het begrijpen van de principes is eenvoudig, het leren om de concepten in de praktijk te brengen is een beetje moeilijker, maar met een paar eenvoudige richtlijnen zult u in korte tijd uw cashflow onder de knie krijgen.
Dus hoe leert een moderne vrouw zoals jij echt hoe je moet leven op jouw manier? Nou, je moet eerst beginnen met het beheersen van je cashflow (inkomsten en uitgaven). Betekenis, leer begrijpen waar uw geld vandaan komt en waar het elke maand naartoe gaat. Volg deze eenvoudige stappen hieronder om te leren hoe u een meester wordt in uw cashflow en binnen uw mogelijkheden leeft:
1. Begin met het berekenen van uw maandelijkse netto-inkomen (bruto-inkomen - belastingen)
- Als u een ondernemer of zelfstandige bent, berekent u uw gemiddelde inkomen per maand.
- Of u kunt de formule naar achteren werken en berekenen hoeveel inkomsten u elke maand nodig heeft op basis van uw uitgaven. (Voltooi stappen 2-5)
2. Tel vervolgens al uw vaste uitgaven op
- Vaste uitgaven zouden gemiddeld 50-60% van het netto-inkomen moeten bedragen.
- Voorbeelden: huur, autobetaling, studieleningen, nutsbedrijven, enz.
3. Bereken nu hoeveel u elke maand moet sparen voor uw financiële doelen
- Begin uw kostenbesparingen als een uitgave te beschouwen. Hoe meer u kunt denken aan sparen als een andere uitgave, net zoals uw huur, hoe gemakkelijker het zal zijn om op een regelmatige basis te sparen.
- Het besparingsdoel moet gemiddeld 10-20% van het netto inkomen bedragen.
- Besparingsvoorbeelden: het bouwen van een noodfonds, het verminderen van schulden met extra schulden, sparen voor een aanbetaling voor het huis, sparen voor pensionering, enz.
4. Tel vervolgens al uw variabele uitgaven bij elkaar op
- Ik beschouw deze categorie graag als de uitgaven waar we op konden bezuinigen als we meer wilden besparen op onze doelen.
- Variabele uitgaven moeten gemiddeld 20-30% van het netto-inkomen bedragen.
- Voorbeelden: eten, gas, kleding, uit eten gaan, geschenken, amusement, enz.
5. Voeg leuke uitgaven toe
- Deze categorie is belangrijk omdat je nog steeds voor vandaag wilt kunnen leven en plezier wilt hebben terwijl je voor de toekomst wilt sparen.
- Fun-uitgaven moeten gemiddeld 5-10% van het netto-inkomen bedragen.
- Voorbeelden: wensen of verlangens zoals reizen, nieuwe laptop, nieuwe designer schoenen, enz.
* Als u een bedrijfseigenaar bent, raad ik u aan een afzonderlijke vaste bedrijfs- en bedrijfsvariabelecategorie te hebben.
6. Trek ten slotte kosten af van het netto-inkomen
Hier is een wat je uiteindelijke vergelijking eruit zou moeten zien:
Netto inkomen
- Vaste lasten
- spaargeld
- Variabele uitgaven
- Leuke uitgaven
Surplus / Breakeven / Deficit
Zodra u uw uitgaven van uw inkomen aftrekt, heeft u een van de volgende uitkomsten:
OverschotGefeliciteerd!
Nu kunt u meer besparen of meer uitgeven.
GelijkspelMooi werk!
Jij eigenlijk willen elke maand break-even, omdat u al uw spaargeld in de formule verwerkt.
Tekort - Niet gaan liegen, je hebt wat werk te doen.
Het eenvoudige antwoord is om meer geld te verdienen. De meer realistische oplossing is om minder te gaan besteden.
Of je nu een overschot hebt, gelijk hebt of een persoonlijk tekort hebt, de Hoe budgetteren gids op De handboekpagina helpt u uw financiën te volgen. De downloadbare PDF is bewerkbaar, waardoor u de formulieren kunt invullen met uw eigen inkomsten en uitgaven. Het berekent ook uw verwachte maandelijkse en jaarlijkse uitgaven en besparingen, zodat u uw budget dienovereenkomstig kunt gebruiken. Het kan niet eenvoudiger. En ik moedig je aan om samen te werken met een andere van je Everygirl-vrienden en elkaar te ondersteunen als je begint te leven binnen je eigen middelen en te sparen voor toekomstige investeringen!
De meningen in dit materiaal zijn alleen bedoeld als algemene informatie en zijn niet bedoeld als een specifiek advies of aanbeveling voor een persoon. Dit bericht is bijgedragen door Brittney Castro, Certified Financial Planner professional en maker van FinanciallyWiseWomen.com. яяBrittney Castro, CFP helpt bij het maken van een financiële routekaart voor de verschillende doelen van een vrouw in het leven.я Ze leidt ook cliënten op over verschillende opties, waardoor ze slimme beslissingen kunnen nemen. яZe heeft een passie voor het opleiden van individuen over financiële onderwerpen en spreekt voor verschillende groepen en organisaties. Brittney Castro is beschikbaar voor spreekbeurten, radio- en telefonische interviews en andere media-optredens. Leg contact met Brittney op www.FinanciallyWiseWomen.com. Brittney Castro is niet gelieerd aan TheEveryGirl.com. Brittney A. Castro is een geregistreerde vertegenwoordiger bij en biedt effecten aan via LPL Financial, lid FINRA / SIPC. California Insurance License # 0F33895