Financiën doe ik om te ontspannen, zegt neuroloog-gedraaid-investeringsadviseur William J. Bernstein, die de auteur is van het nieuwe boek If You Can: hoe millennials langzaam rijk kunnen worden.
Je hebt het goed gehoord: langzaam.
Vroeger betekende de standaard Amerikaanse droom een huis, twee kinderen, een hond en een comfortabel pensioen op de leeftijd van 65 jaar. Maar tegenwoordig zijn velen van ons dankbaar om slechts één kind te kunnen veroorloven terwijl ze ook flinke studieleningen lummelen en proberen om te sparen voor pensionering. Dat laatste is met name problematisch voor leden van de Millennial-reeks: volgens een recent financieel rapport van het land is tot 32% van de volwassenen tussen 18 en 29 jaar niet begonnen met sparen voor hun gouden jaren - helemaal niet.
Dus wat is deze generatie aan het doen
Begin met opslaan wat je kunt nu. Zelfs als je slechts een klein bedrag opzij kunt zetten, wint de langzame en gestage besparing na verloop van tijd de pensioensrace, zegt Bernstein.
We gingen met Bernstein zitten om dieper in zijn boek te duiken en meer te horen waarom de langzame en stabiele benadering van sparen je kan helpen een veilige financiële toekomst te smeden - ongeacht je leeftijd.
Onderzoekende geesten willen weten - wat jou inspireerde om over te schakelen van geneeskunde naar financiën
William J. Bernstein: Ik had een tamelijk conventionele Ozzie en Harriet burgerlijke buitenwijkse opvoeding. Dus deed ik wat slimme jonge kinderen deden in die leeftijd: ik ging naar de medische school.
Maar ik werk in een land zonder een goed werkend sociaal welzijnsprogramma, dus begon ik te onderzoeken hoe ik met pensioen kon gaan - en besefte dat mijn wetenschappelijke manier van kijken naar dingen nuttig zou kunnen zijn voor investeerders.
Om te beginnen, veel van de wiskunde die je gebruikt in de fysische wetenschappen is hetzelfde als in financiën, en veel talentvolle mensen in de financiële wereld zijn begonnen in de wetenschap. Ook heb ik als neuroloog veel geleerd over de tekortkomingen in de menselijke conditie - sommige van de meest zelfverzekerde artsen zijn bijvoorbeeld ook de meest incompetente. In dezelfde zin, als je de beste mensen in financiën vraagt waar de markt de volgende dag of week naartoe gaat, zeggen ze: ik heb geen idee.
Toch hebben we als samenleving op de een of andere manier besloten dat het prima is dat mensen hun eigen pensioenportfolio beheren - een activiteit die zowel intellectueel als emotioneel moeilijk is. Dus begon ik te schrijven over al deze dilemma's via blogs en boeken, en uiteindelijk werd ik een beleggingsadviseur.
Denk je dat onze cultuur meer gecentreerd is om snel geld te verdienen en op die hoop te vertrouwen, in tegenstelling tot sparen
Ja, dat zie je terug in de dalende spaarquote, maar het is moeilijk om te zeggen waar dat toe te schrijven is. Er zijn twee mogelijkheden, en de eerste is voor de hand liggend: een steeds meer door de consument aangestuurde instantmultifiëringsmaatschappij.
Behandel elke maand een gedeelte van uw salaris als een uitgave die net zo belangrijk is als het betalen van huur of het kopen van voedsel. En zeg tegen jezelf: als ik dit niet doe, zal het me later spijten.
De tweede is subtieler, wat de afstand is van de huidige generatie van wijdverspreide en catastrofale ontberingen. De generatie van mijn ouders werd als een gek gered omdat ze zagen wat de depressie met mensen kon doen. Japan en China hebben ook een hoge spaarquote omdat ze inderdaad heel moeilijke tijden gekend hebben. The Millennials Niet zo veel.
Er is niets mis met het snel maken van een bundel, als je maar een groot deel ervan opslaat. Maar een traag, methodisch business / carrièreplan blijkt meestal beter dan een dat niet is.
Dus waarom de focus op het helpen van millennials
Als je naar de gegevens kijkt, en je begint bij oude mensen, besef je dat de meesten van hen in zeer slechte staat zijn.
Volgens het Employee Benefit Research Institute en het Retirement Research Consortium daalt het 401 (k) -saldo voor [60-plussers] tussen $ 100.000 en $ 150.000, maar dat is vanwege de zeer welgestelde weinigen omhoog. Op de mediaan zijn het hoogstens vijf cijfers, en $ 35.000 gaat het niet drukken voor hun medische rekeningen en uitgaven.
Dat is geen pensioen. En er zijn weinig die mensen nu zullen kunnen doen. Wat Millennials betreft, het enige dat ik steeds weer hoor over degenen die ik ontmoet, is hoe de sociale zekerheid er niet zal zijn voor hen - daar zijn ze doodsbang voor.
Ik ben dus een triage-arts op een slagveld, die mensen in drie groepen indeelt: diegenen die ongeacht wat zullen overleven, degenen die zullen sterven ongeacht wat en degenen die je echt kunt helpen - en dat zijn de jonge mensen. Als een van die ouderen die het financieel financieel goed hebben gedaan, is mijn boek een kleine manier om iets terug te geven aan de volgende generatie.
Dus hoe gaat men te werk met een langzame en constante snelheid?
Betaal jezelf eerst, in plaats van te lenen van je toekomstige zelf. Dus behandel elke maand een gedeelte van uw salaris [idealiter ongeveer 20%] als een noodzakelijke uitgave die net zo belangrijk is als het betalen van huur of het kopen van voedsel. En zeg tegen jezelf: als ik dit niet doe, zal het me later spijten.
En dit geldt niet alleen voor jonge mensen. Als u ouder bent en de 20% iets minder dan een procent per jaar verdient, komt alles goed. Dus als je 35 jaar oud bent, zou je misschien 23% per jaar moeten besparen.
Rijk worden doet je helemaal niet goed als je geen familie en vrienden hebt, en trouwens professionele relaties die je waardeert.
Naast geld is er nog iets anders waar mensen zich op moeten concentreren dat hun toekomst kan helpen veiligstellen
Zoals mijn moeder altijd zei, kan geld niet alles kopen, maar je kunt tenminste comfortabel lijden. Meer serieus, geld verdienen tot het enige doel maakt mensen op de lange duur ellendig. Dus je moet carrière-tevredenheid en een lonend privé-leven in balans brengen met financiën. Rijk worden doet je helemaal niet goed als je geen familie en vrienden hebt en trouwens professionele relaties die je waardeert.
In je boek praat je over de psychologie van sparen voor pensionering, zeggend dat mensen niet zijn ontworpen om langetermijnrisico's te beheersen. Dus hoe los je dit op
Iemands denken en waarden veranderen is het moeilijkste om te doen. De beste techniek waarvan ik heb gehoord - hoewel het een ongemakkelijk ding is om te doen - is jezelf voorstellen op de leeftijd van 65 of 70.
Stel je voor hoe het zou zijn om arm te zijn en de leeftijd van je grootouders, en dan zeg je tegen jezelf: ik zal het datapakket op mijn smartphone moeten inkorten of die latte niet elke dag hebben. Voor een typische persoon kunt u op deze manier een paar honderd dollar per maand besparen. Vertrouw me - je kunt leven zonder HBO!
Natuurlijk, het is niet leuk, maar het is niet 10% zo slecht als een winkelwagentje onder een tunnel in de regen duwen als je 70 bent.
Verhaal oorspronkelijk door LearnVest.