Als het gaat om studieleningen is een veel voorkomend refrein dat we van LearnVesters horen, ik wou dat iemand het me had verteld
Dus nu vertellen we het je. Het leenstelsel voor studenten kan vervelend, verwarrend en gewoon raadselachtig zijn. En zelfs je eigen ouders, alwetende wezens die ze zijn, weten waarschijnlijk niet meer dan jij. Hulpverleners op de middelbare school zijn ook niet onfeilbaar.
Of je nu van plan bent om leningen aan te gaan, je bent op school of je bent afgestudeerd en je betalingen staan op het punt te beginnen, we hebben de fouten verzameld die je geld kunnen kosten en je zorgen kunnen maken.
Wanneer u leningen opneemt
1. Niet streven naar beurzen, beurzen en financiële hulp
Wat we bedoelen: Zorg ervoor dat je eerst je FAFSA-formulier invult, zelfs als je denkt dat je misschien geen geld krijgt, en ga zo veel mogelijk beurzen en beurzen na voordat je je wendt tot studieleningen.
Waarom: Wat als iemand zei: Hé, je bent zo slim, ik geef je $ 50.000! Dat is wat beurzen, beurzen en financiële hulp in wezen zijn. Ja, het kan een beetje werk kosten om ze te vinden, het papierwerk in te vullen en toe te passen. Maar man, welke andere baan zou $ 5000-100,000 betalen, alleen voor een paar uur of dagen van het invullen van papierwerk en het schrijven van een essay (niet dat wat je krijgt na de universiteit als je je leningen terug moet betalen, dat is zeker). hulp is geen gratis geld, het kan je helpen je onderwijskosten te beheren.
Hulp om het te vermijden: De eerste stap is om een FAFSA-formulier in te vullen. U kunt beginnen met het zoeken naar beurzen en beurzen door een gratis service (of twee) te gebruiken die u helpt zoeken naar beurzen en beurzen, zoals FastWeb, Scholarships.com, FindTuition.com, ScholarshipExperts.com en Sallie Mae's The College Answer.
Heeft deze fout al gemaakt Je kunt nog steeds beurzen en beurzen krijgen, zelfs als je al naar school bent gegaan, van kleine prijzen voor academische prestaties tot grotere beurzen en beurzen die je kunt vinden via de bovenstaande zoekdiensten die zijn afgestemd op de huidige studenten. Als u er een of meer beveiligt, overweeg dan het geld dat u spaart om uw studielening eerder te betalen, of kijk of u uw studiebeurs of beurs rechtstreeks op uw lening kunt laten storten. En je kunt elk jaar dat je bent ingeschreven een FAFSA invullen, zodat je altijd het volgende schooljaar kunt aanvragen.
2. Discontering van de waarde van een Goedkoper of Community College Education
Wat we bedoelen: Misschien heb je dat wel gedaan de perfecte universiteit in gedachten, en het kan privé zijn en / of zich in een andere staat bevinden. Maar raak niet verstrikt in het dromen dat je het gesubsidieerde onderwijs voor je negeert!
Waarom: Veel in-state scholen hebben een uitstekende reputatie. (In feite verschijnen er een aantal in de beste universiteitsranglijsten van het Amerikaanse nieuws en het wereldrapport.) En laten we het op deze manier zeggen: stel dat u verwacht $ 10.000 meer per jaar betaald te krijgen (of $ 8000 meer na belastingen) als u naar een merknaam gaat school in plaats van je in-state optie. Maar als je afstudeert, betaal je misschien $ 800 per maand, of $ 9.600 per jaar om je studieleningen terug te betalen. Dat is een slechte deal.
Hulp om het te vermijden: Als je een diploma van je droomschool wilt behalen, maar het gaat om serieuze schulden, moet je overwegen je eerste twee jaar af te ronden bij een in-state school of community college, en dan je studie over te zetten en af te maken op de school met het mariene biologieprogramma. Immers, zelfs als je een universiteit met een gespecialiseerd programma wilt, zou je waarschijnlijk de eerste twee jaar waarschijnlijk al het algemene studiepunten uit de weg gaan. Je kunt zelfs de eerste twee jaar sparen en aan je GPA werken, zodat je je de afgelopen twee jaar beter kunt veroorloven met sparen en beurzen..
Heeft deze fout al gemaakt Neem contact op met je college om te zien of ze credits van zomercursussen accepteren die je kunt volgen bij je plaatselijke community college of staatsuniversiteit.
3. Het opnemen van particuliere leningen
Wat we bedoelen: Krijg uw lening niet van een bank, non-profit organisatie of Sallie Mae wanneer federale studieleningen beschikbaar zijn. Volgens de Consumer Financial Protection Bureau, meer dan 54% van de particuliere student lening leners niet hun federale lening opties uitputten, en velen zelfs niet proberen om federale leningen te krijgen.
Waarom: Particuliere studieleningen bieden meestal minder bescherming en opties voor studenten. De rentepercentages kunnen hoger of variabel zijn, wat betekent dat ze kunnen stijgen. (De tarieven zijn nu erg laag, wat betekent dat ze waarschijnlijk zullen ga omhoog.) Nadat je bent afgestudeerd, als je geen baan kunt vinden of als je alleen een laagbetaalde baan vindt, kunnen particuliere geldschieters weigeren om je betalingen aan te passen aan je situatie. Met federale leningen daarentegen kunt u doorgaans uw betalingsplan wijzigen, zodat het rekening houdt met uw financiële situatie, of uw leningen uitstellen, zodat u wanbetaling kunt voorkomen. (U wilt niet standaard.)
Hulp om het te vermijden: Als je je studiebeurzen, beurzen en federale leningen en jij hebt gemaximaliseerd nog steeds meer geld nodig hebt om voor de universiteit te betalen, het is tijd om naar een meer betaalbare school te kijken of overweeg om een baan aan te nemen terwijl je op school zit om die kloof te overbruggen.
Heeft deze fout al gemaakt Geef prioriteit aan het afbetalen van uw privéleningen voor federale leningen, probeer rentebetalingen te doen terwijl u nog op school zit (werkstudie of een parttime baan kan een goed idee zijn) en als u nog meer leningen moet afsluiten, wenden zich eerst tot federale leningen!
En dat brengt ons ertoe
4. Je ouders vragen om je lening mede te ondertekenen
Wat we bedoelen: Als u besluit om een privélening af te sluiten, moet u waarschijnlijk een mede ondertekenaar krijgen. Dit is iemand - waarschijnlijk uw ouder - die ermee akkoord gaat om de lening te dekken als u niet kunt betalen. Voor de meeste federale leningen is geen mede-ondertekenaar vereist, maar particuliere geldverstrekkers willen meestal iemand met een kredietgeschiedenis het papierwerk laten ondertekenen.
Waarom: Als jij en je ouders haar denken kon uw betalingen afdekken als u dat niet kunt (en zij is bereid om dit te doen) en laat haar dan vooral het papierwerk ondertekenen. Het probleem komt wanneer een ouder uw leningen mede-ondertekent, u niet kunt betalen als u afstudeert en uw ouder ook niet kan betalen. Dan heb je je ouder in een situatie geplaatst waarin ze waarschijnlijk wordt lastiggevallen door schuldinzamelaars, waardoor haar krediet zo goed als de jouwe wordt verpest.
Hulp om het te vermijden: Het is het beste om particuliere leningen zoveel mogelijk te vermijden, vooral als uw ouder het zich niet kan veroorloven om $ 500 tot $ 1.500 per maand te betalen wanneer u afstudeert..
Heeft deze fout al gemaakt Geef prioriteit aan het op tijd en volledig verrichten van uw betalingen, zodat u het krediet van uw mede-ondertekenaar niet schaadt.
5. Niet in staat om de wiskunde te doen
Wat we bedoelen: Voordat u een studielening afsluit, moet u berekenen hoe uw betalingen eruit zien op school, vooral tegen het soort salaris dat u verwacht te behalen wanneer u afstudeert..
Waarom: Als je van school gaat en je realiseert dat je studieleningen hoog zijn, kun je gedwongen worden om je ideale carrière op te geven om iets lucratiever te worden of zielzuigen, of om bij je ouders te gaan werken in de stad van uw keuze passeren u terwijl u uw leningen aflost.
Hulp om het te vermijden: Een goede vuistregel om te overwegen: neem niet meer studieleningen op dan je verwacht dat je je eerste jaar niet studeert. Bijvoorbeeld: als u na uw studie in marketing wilt werken met uw bedrijfsgroot en een startsalaris van $ 40.000 wilt ontvangen, haal dan niet meer dan $ 40.000 uit leningen. Als je studeert om in financiën te werken, kan $ 75.000 aangewezen zijn. En als je studeert om een artiest of acteur te worden, probeer dan een paar stevige beurzen te krijgen.
U moet ook wijs worden over wat uw maandelijkse betalingen voor studieleningen van school zullen zijn. $ 800 of $ 1.000 per maand Niet ongewoon. Gebruik deze studieleningcalculator om erachter te komen wat de uwe zou kunnen zijn voordat u een lening afsluit.
Heeft deze fout al gemaakt Doe vandaag de wiskunde! Als je wordt beledigd door wat je studieleningen zullen zijn, kun je overwegen om een deeltijdbaan te krijgen om ze nu af te betalen en te voorkomen dat je meer uittrekt, of van richting verandert met je major.
6. Niet lezen of verliezen van uw documenten
Wat we bedoelen: U dient ten minste één hoofdbevelbrief (MPN) te ontvangen voor ondertekening. Het is een bindend juridisch document waarmee u akkoord gaat om uw lening of leningen terug te betalen. U kunt er een hebben die al uw leningen dekt, of een voor elke afzonderlijke lening.
Waarom: Het bevat een Verklaring van de Rechten en Verantwoordelijkheid van Leners die de algemene voorwaarden van de leningen die u heeft ontvangen toelicht. Met andere woorden, al die belangrijke dingen die je moet weten.
Hulp om het te vermijden: Zorg ervoor dat u uw MPN zorgvuldig leest, nu en voordat u beslissingen neemt over uw leningen, bijvoorbeeld door ze uit te stellen of een betalingsplan te maken. Bewaar het op een veilige plaats, want u zult er waarschijnlijk naar moeten verwijzen wanneer u uw leningen moet terugbetalen. U kunt ook overwegen om het te kopiëren en het te uploaden naar een cloudopslagdienst zoals Evernote of Google Documenten, zodat u het online kunt openen.
Heeft deze fout al gemaakt Ga hierheen om een exemplaar op te halen en lees het van boven naar beneden!
Wanneer je op school zit
1. Leningen voor levensonderhoud gebruiken
Wat we bedoelen: Je hebt misschien de mogelijkheid om een studielening af te sluiten die groter is dan je collegegeld, zodat je de kosten van levensonderhoud kunt betalen.
Waarom: Dit kan een dure optie zijn, omdat u hiervoor rente moet betalen. Uw leningen zijn groot genoeg zonder dat ze ook pizza- en voorjaarsvakantiereizen dekken!
Hulp om het te vermijden: Kijk of u deelneemt aan het werkstudieprogramma van uw universiteit of dat u een parttime baan krijgt om de kosten van levensonderhoud te dekken.
Heeft deze fout al gemaakt Het is niet te laat om extra inkomsten binnen te halen. Overweeg om een parttime baan op te nemen of freelancing-optredens te doen om je kosten voor levensonderhoud te betalen en ook om al begonnen leningen af te betalen.
2. Wachten om uw niet-gesubsidieerde leningen te betalen totdat u bent afgestudeerd
Wat we bedoelen: Een niet-gesubsidieerde lening is een lening waarbij de overheid uw rente niet betaalt terwijl u op school zit. Dat betekent dat als je niets betaalt terwijl je op school zit, je lening groeit terwijl je studeert.
Waarom: Als u uw rentebetalingen doet terwijl u op school zit, zult u waarschijnlijk een bundel opslaan. Als u bijvoorbeeld slechts $ 50 per maand betaalt, kunt u uzelf meer dan $ 1.000 aan rentekosten besparen voor een typische lening van $ 15.000.
Hulp om het te vermijden: Probeer opnieuw parttime werk of werkstudie op te pikken om uw rentebetalingen te doen terwijl u op school zit.
Heeft deze fout al gemaakt Het is niet het einde van de wereld, je zult gewoon wat meer moeten betalen. Maar je kunt nu beginnen met het betalen van rente om te sparen.
Wanneer betalingen verschuldigd zijn
1. Het minimum betalen als je meer kunt veroorloven
Wat we bedoelen: Het is prima om de minimums te betalen als je op agressieve wijze werkt aan financiële doelen, zoals het bouwen van een noodfonds, het afbetalen van creditcardschulden en het op schema komen voor je pensioen, of als je een erg krap budget hebt. Maar betaal niet de minima zodat u meer beschikbaar inkomen kunt hebben als u in het weekend uitgaat.
Waarom: Dat kan een dure keuze zijn. Hoewel veel studentenleningen, met name federaal, lagere rentetarieven hebben in vergelijking met creditcardschuld, hebben ze nog steeds rente, die zich ophoopt terwijl u de minima betaalt. Je vertraagt ook het moment waarop je eindelijk vrij zult zijn van de schuld van je studielening!
Hulp om het te vermijden: Als u meer inkomsten heeft om naar uw studieleningbetalingen te sturen, kunt u meer geld dan het minimum insturen, of zelfs contact opnemen met uw geldschieter en uw betalingsplan herstructureren zodat de maandelijkse betalingen hoger zijn en de uitbetalingsperiode korter.
Heeft deze fout al gemaakt Evalueer uw budget opnieuw en begin vandaag nog meer te betalen voor uw leningen. Het kan ook helpen om te berekenen hoe lang het duurt om uw leningen af te betalen als u slechts het minimum betaalt, versus als u uw betalingen verhoogt.
2. Het verkeerde betalingsplan kiezen
Wat we bedoelen: Als u niets doet voordat de betalingen binnenkomen, wordt u doorgaans automatisch ingeschreven voor het standaard betalingsplan: stel een betaling in van minimaal $ 50 per maand gedurende tien jaar of minder. Dit is prima als u het kunt betalen - het standaard betalingsplan betekent dat u minder rente hoeft te betalen. Maar als u federale leningen hebt, heeft u verschillende opties voor uw betalingsplan.
Waarom: Als u worstelt met betalingen, kunt u een andere optie kiezen met lagere maandelijkse betalingen. Dit is de valstrik: als u een ander betalingsplan kiest, met name het getrapt betalingsplan (langere terugbetaling kost u meer dan afgestudeerd omdat het over een langere periode gaat), betaalt u veel meer rente over de looptijd van de lening. Denk dus goed na over het betalingsplan dat het beste bij u past - wat u ook besluit, het kan een keuze van $ 10.000 zijn.
Hulp om het te vermijden: Wees realistisch over uw budget, beslis hoeveel u kunt betalen en neem contact op met uw kredietverstrekker over uw opties. Meer informatie over betalingsplannen hier.
Heeft deze fout al gemaakt Neem vandaag nog contact op met uw kredietverstrekker over uw opties.
3. Het plaatsen van uw niet-gesubsidieerde leningen in uitstel of verdraagzaamheid als dat niet nodig is
Wat we bedoelen: Uitstel en verdraagzaamheid kunnen levensreddend zijn als u op zoek bent naar een baan of alleen een goedbetaalde baan kunt vinden. Hiermee kunt u uw betalingen uitstellen totdat uw financiële situatie verandert. Deze optie moet echter alleen worden genomen als u het absoluut nodig hebt.
Waarom: Als u niet-gesubsidieerde leningen hebt, zal de rente tijdens het uitstel accumuleren en worden gekapitaliseerd - gekoppeld aan het principe van de lening. Alle leningen - al dan niet gesubsidieerd - zullen rente verzamelen als ze verdraagzaam zijn. Dat betekent hogere betalingen wanneer uw betalingen opnieuw opstarten.
Hulp om het te vermijden: Overweeg een ander betalingsplan of extra inkomen voordat u uw leningen uitstelt. Als je besluit om je leningen uit te stellen of uitstel te geven, probeer dan op zijn minst de rente te betalen.
Heeft deze fout al gemaakt Neem contact op met uw kredietverstrekker en kijk of u uw leningen uitstel of verdraagzaamheid kunt krijgen, als u het zich kunt veroorloven. Op zijn minst begint u rentebetalingen te doen, zodat het saldo van uw lening niet groeit.
LearnVest Planning Services is een geregistreerde beleggingsadviseur en dochteronderneming van LearnVest, Inc. die financiële plannen voor haar klanten verstrekt. Getoonde informatie is alleen voor illustratieve doeleinden en is niet bedoeld als investering, juridische of belastingplanning LearnVest Planning Services en eventuele derden die in dit bericht worden vermeld, zijn gescheiden en niet gelieerd en zijn niet verantwoordelijk voor elkaars producten, diensten of beleid.
Verhaal oorspronkelijk door LearnVest.